Где выгодно застраховать автомобиль по КАСКО

Выбор страховой фирмы для оформления полиса обязательного страхования нельзя назвать слишком сложным, поскольку тарифы на ОСАГО регулируются государством. А вот перед тем как застраховать машину по КАСКО, следует хорошенько подумать. Ведь нужно найти компанию, исходя из соображений надежности, а также доступности страховых тарифов. Так где выгоднее застраховать свою машину по КАСКО?

Общая информация

По состоянию на 2018 год в России насчитывается более 300 страховых организаций. Большая часть из них предлагает услуги по оформлению полисов добровольного автострахования. Немудрено, что автовладельцы теряются в столь богатом разнообразии, и идут по пути «наименьшего сопротивления». То есть, отдают предпочтение компаниям, чьи названия у всех на слуху. К примеру, Росгосстрах, Альфастрахование, Ренессанс и др. Эти компании можно отнести к гигантам рынка страховых услуг.

С одной стороны, это дает хоть какую-то гарантию своевременной выплаты страховых компенсаций и возврата средств при непредвиденных обстоятельствах. Но с другой, им невыгодно делать КАСКО дешево. Клиентская база настолько обширна, что потеря нескольких недовольных ценой полиса клиентов для них как капля в море.

Где лучше оформить КАСКО, чтобы не слишком переплатив, заключить договор с надежной фирмой? Читайте далее.

5 признаков идеальной страховой компании

Хорошего страховщика определяют следующие критерии:

1. Финансовая устойчивость. Только за последние несколько лет порядком 50 страховых были лишены лицензий. Их клиенты вместо полисов остались с обычными ничего не значащими бумажками на руках, по которым невозможно получить выплату при наступлении страхового случая. Поэтому перед заключением соглашения не стесняйтесь узнавать о финансовом положении СК. Это можно сделать, ознакомившись с ее финансовой отчетностью (не составляющей налоговую тайну), и документом, в котором содержатся сведения о капитале организации. Надо держать ухо востро и относительно информации, предоставляемой в СМИ, так как они часто рассказывают о компаниях, сталкивающихся с проблемами финансового толка.
2. Высокий экспертный рейтинг. Ежегодно отечественные и международные организации проводят анализ показателей работы страховщиков. Чем выше этот показатель, тем лучше, ведь это говорит о надежности и финансовой устойчивости фирмы. На данный момент лидирующие позиции в этом рейтинге по мнению экспертов занимают: Ингосстрах, Согаз, Альфастрахование, РЕСО, Ренессанс и др. Низкие показатели у Гелиос, Талисман, Помощь, НАСКО.
3. Высокий коэффициент выплат по страховке. Этот показатель означает соотношение между объемом компенсаций по страховке к объему страховых премий. Получается, чем меньше этот коэффициент, тем активнее СК собирает премии со своих клиентов и тем чаще отказывает им в выплатах (к примеру, этот коэффициент у ВТБ всего 20%). Самые оптимальные показатели у таких фирм, как Ингосстрах – 51%, Транснефть – 58%, Европлан – 52%. Слишком высокий показатель (более 75%) тоже не очень хорошо. К примеру, коэффициент выплат Аллианз – 85%, что говорит о больших финансовых затруднениях фирмы. Страховаться здесь так же опасно, как и в компаниях с низким показателем выплат.
4. Низкий судебный рейтинг. Этот показатель означает соотношение судебных исков к количеству зафиксированных страховых случаев. Иначе говоря – вероятность, с которой вам придется решать вопросы со страховщиком через суд. Показатели судебного рейтинга по фирмам: Ингосстрах – 0,52% (только в 1 из 193 случаев страхователю пришлось обращаться в суд), Альфастрахование – 0,50% (1 к 200), Транснефть – 1,45% (1 к 69), Ergo – 2,71% (1 к 37), ВСК – 6,97% (1 к 14), Zetta – 8,16% (1 к 12).
5. Высокий рейтинг лояльности правил КАСКО. Чем он выше, тем больше вероятность урегулирования спорных вопросов в пользу страхуемых автовладельцев. К примеру, у Ингосстрах этот показатель 31 из 40, Ресо Гарантия – 30 из 40, Либерти – 24 из 40, AIG – 32 из 40.

При выборе страховщика необходимо анализировать приведенные показатели вкупе.

Например, в компании AIG высокий показатель лояльности правил страхования, однако коэффициент по страховым возмещениям – всего 7%. Доверяться такой фирме рискованно.

Правила выбора СК

Помимо вышеприведенных аналитических данных, оформляющие КАСКО страхователи не должны забывать и о таких правилах:

1. Не стоит выбирать СК, которая предлагает слишком дешевые расценки. Бесплатный сыр, как известно, только в мышеловке. Если страховщик целенаправленно идет на снижение цены, значит, у него финансовые сложности.
2. Помимо сухих цифр и рейтингов, надо читать отзывы клиентов. Всегда полезно узнавать мнение людей, уже прошедших весь путь с конкретным страховщиком.
3. Многие СК включают в страховое соглашение франшизу. Несведущие автовладельцы спешат подписать договор, по которому стоимость полиса получается дешевле. Но не все понимают, что при наступлении страхового случая возмещение будет получено в размере, меньшем на сумму франшизы. Поэтому любые мелкие повреждения и царапины на застрахованной машине, которые так часто появляются у неопытных водителей, придется ликвидировать за свой счет. Если вас это не устраивает, ищите другого страховщика, оформляющего КАСКО без франшизы.
4. Выплата агрегатной или неагрегатной суммы компенсации. Для автовладельцев выгоднее, конечно, второй вариант, поскольку именно по нему оплата страхового возмещения осуществляется вне зависимости от размера предыдущих выплат. Если же в договоре указывается агрегатная страховая сумма, то размер выплат уменьшается каждый раз после каждой компенсации, полученной за страховой случай.
5. Огромное значение имеет подход в расчете стоимости износа деталей. Большинство компаний учитывает амортизационные начисления. Это существенно уменьшает размер выплат по страховке. Компании, которые не учитывают износ, следует рассматривать в первую очередь. Даже если за счет этого стоимость КАСКО несущественно увеличится, в будущем выплачиваемые страховые возмещения значительно возрастут.

Сводная таблица

В следующей таблице приведены данные по популярным в России страховым компаниям:

Не ленитесь потратить время, чтобы, придерживаясь вышеприведенных рекомендаций, проанализировать аналитические данные и отзывы клиентов. Это поможет сделать оптимальный выбор с учетом ваших возможностей и потребностей.