Что делать, если мало выплатили по ОСАГО

Попав в ДТП, автовладелец рассчитывает получить возмещение ущерба по полису ОСАГО. И действительно, страховая выплата должна покрыть расходы на лечение потерпевшего и ремонт автомобиля. Но довольно часто пострадавшая сторона остается недовольной размером полученной компенсации. Почему же ожидания автовладельца могут оказаться обманутыми? И что делать, если страховая компания действительно занизила размер выплаты?

Размеры выплат по ОСАГО

Прежде чем утверждать, что страховая выплатила слишком маленькую сумму, следует уточнить установленные законодательством лимиты возмещения ущерба. На сегодняшний день возмещение ущерба гарантирует обязательное ОСАГО, что составляет в 2017 году:

• 400 тысяч рублей, если речь идет о возмещении ущерба имуществу участника аварии;
• 500 тысяч рублей, если в результате ДТП нанесен вред жизни или здоровью пострадавшей стороны;
• 50 тысяч рублей, если пострадавший оформил документы о ДТП без участия сотрудников полиции;
• 475 тысяч рублей выплачивается членам семьи в случае смерти участника аварии;
• 25 тысяч рублей получат дальние родственники на погребение.

Рассчитывая на компенсацию после ДТП, автовладелец должен принимать во внимание, что страховщик очень редко производит выплату в максимальном объеме, установленном Федеральным законом N40-ФЗ.

Чаще всего при расчете возмещения применяются специальные нормативы, позволяющие определить сумму компенсации в процентах от утвержденного лимита.

Что делать, если страховая мало заплатила по ОСАГО

Сегодня не редки случаи, когда выплаченных страховщиками денег не хватает на восстановление поврежденного в ДТП имущества, ведь они платят слишком маленькие премии. В результате автовладелец получает компенсацию, но не может приступить к ремонту авто, поскольку сервисный центр выставляет гораздо большую сумму, чем та, которую насчитала и заплатила страховая компания. В подобной ситуации у пострадавшей стороны может возникнуть резонный вопрос, что же делать, если страховая компания мало выплатила по полису ОСАГО?

Если автовладелец уверен в том, что компенсация, которую выплачивают в качестве возмещения ущерба, несправедливо занижена, ему следует побороться за свои права. Для этого специалисты советуют пострадавшему участнику аварии предпринять ряд определенных шагов:

1. Истребовать у страховщика акт расчета объема выплаты.
2. Обратиться к независимому эксперту для проведения повторной оценки ущерба.
3. Направить претензию с предложением урегулировать возникшие разногласия в досудебном порядке.
4. Подать исковое заявление в суд, если мирное решение спора оказалось невозможным.

Уже на стадии изучения акта специалистами может быть сделан вывод о правильности произведенных расчетов. Чаще всего в нем можно обнаружить следующие нарушения:

• в смету включен неполный объем повреждений;
• занижена стоимость новых деталей и работ по замене;
• не учтены необходимые комплектующие и запчасти;
• при расчетах проигнорирован такой показатель, как утраченная стоимость автомобиля.

Конечно, не будучи специалистом, трудно разобраться в технических нюансах полученных от страховщика документов. Поэтому недовольному водителю, считающему, что страховая выплатила мало средств, не стоит пытаться решить спор самостоятельно. Лучше доверить свою проблему опытному юристу, который возьмет на себя ответственность, сможет профессионально оценить законность расчетов и, в случае необходимости, представить интересы своего клиента в суде.

Автовладельцу не следует начинать ремонт машины до получения компенсации. Только в этом случае может быть повторно инициирована независимая экспертиза, которая сможет подтвердить или опровергнуть внесение в акт не всех повреждений автомобиля.

Законные причины занижения выплат

Любая выплата по ОСАГО может рассматриваться страховой компанией, как убытки. И в стремлении эти убытки сократить страховая не упускает возможности занизить суммы выплат по формальным основаниям, прикрываясь правилами ОСАГО и требованиями закона. Какие же уловки используются, чтобы сократить собственные расходы на законных основаниях:

1. Исключение из калькуляции расходов на восстановление поврежденного лакокрасочного покрытия, если его площадь превышает 25%, или детали с поврежденным ЛКП содержат сквозную коррозию.

   

2. Занижение стоимости изношенных деталей, требующих замены. На сегодняшний день такое занижение не может превышать 50% от стоимости новых деталей.
3. Отказ от учета утери товарной стоимости (УТС) автомобиля. Согласно Постановлению Верховного суда от 2005 года формирование размера выплаты должно производиться с учетом УТС. Но практика показывает, что страховщики с завидным постоянством «забывают» включить этот показатель в расчет.

Как составить досудебную претензию

Если пострадавший в дорожном инциденте водитель уверен, что ему мало выплатили по ОСАГО, он имеет право инициировать оформление досудебной претензии. Для чего она нужна и какую роль может сыграть в процессе оспаривания размера компенсационной выплаты?

Досудебную претензию можно рассматривать в качестве предупреждения страховщиков о серьезности намерений недовольной стороны. Если на данном этапе не удастся договориться по-хорошему и добиться того, чтобы страховая компания доплатила недостающую сумму, следующим шагом станет обращение в суд.

Претензию можно оформить по образцу, который легко найти в интернете. Адресовать ее следует руководителю страховой компании. В описательной части претензии нужно указать:

• причину обращения, в частности, обозначить, что страховая мало выплатила средств для покрытия затрат на восстановительные работы;
• сумму доплаты, которая устроит заявителя;
• срок ответа, после которого будет оформлен судебный иск;
• дату составления и сведения о контактах заявителя.

К претензии следует приложить документы, подтверждающие расчеты, заключение независимого эксперта, а также полис и чеки, полученные на СТО.

Даже если страховая компания не предпримет шагов к урегулированию спора мирным путем, и требуемая компенсация не будет выплачена, претензия сыграет свою положительную роль в ходе судебного заседания. Этот документ станет доказательством намерения пострадавшей стороны договориться со своим оппонентом полюбовно.

В некоторых случаях страховые компании идут навстречу заявителям, удовлетворяют их требования и доплачивают пострадавшей стороне необходимые для устранения ущерба деньги. Однако чаще всего претензии остаются неудовлетворенными. Поэтому юристы советуют клиентам не терять время, а как можно быстрее приступать к формированию пакета документов для подачи искового заявления в суд.

Обращение с иском в суд

Если по истечению указанного в претензии срока никаких ответных действий не предпринимается и, соответственно, требуемая заявителем компенсация не выплачивается, не стоит мешкать с подачей иска. В зависимости от размера взыскания обращаться следует:

• к мировому судье, если сумма, которая устраивает заявителя, не превышает 50 тысяч рублей;
• в районный суд, если требования истца существенно выше.

Для составления иска необходим следующий комплект документов:

1. паспорт истца;
2. ПТС;
3. свидетельство о регистрации авто;
4. извещение о ДТП;
5. протокол об административном правонарушении;
6. договор о проведении независимой экспертизы;
7. оценка независимого эксперта;
8. полис ОСАГО;
9. квитанции, подтверждающие получение компенсационной выплаты;
10. расчет доплаты, которую должна сделать страховая компания.

Составляя иск, не стоит забывать о том, что страховая компания, выплатившая пострадавшей стороне сумму меньше, чем та, что необходима на ремонт, должна:

• возместить истцу сумму по основному требованию;
• покрыть все расходы, связанные с проведением дополнительных экспертиз;
• выплатить пеню за нарушение сроков возмещения вреда;
• компенсировать нанесенный своими действиями моральный ущерб.

Конечно, подобный результат возможен лишь в том случае, если суд встанет на сторону заявителя. Поэтому, вступая со страховщиками в борьбу за справедливость, не нужно экономить на профессиональной юридической поддержке.