Расчет суммы страховой выплаты по ОСАГО при ДТП

Каждый автовладелец заинтересован в информации, касающейся размера выплаты по страховому полису в случае дорожного происшествия. В подобных ситуациях на помощь каждому заинтересованному лицу готов прийти калькулятор выплаты по полису ОСАГО при ДТП.

Узнаем, что дает полис, какова максимальная сумма компенсации, как она рассчитывается страховщиком, разберемся, можно ли сделать это самостоятельно.

Лимиты страховых выплат по ОСАГО

Если обратиться к ст. 7 Закона об ОСАГО, то здесь указан предельный размер выплат по ОСАГО, зависящий от обстоятельств дорожного происшествия. Обзорная таблица на 2017 г. таковых выглядит следующим образом:

Та или иная указанная сумма не является обязательной для любой дорожной ситуации и для каждого участника ДТП — это лишь максимальные пределы, учитываемые при расчете компенсации по ОСАГО.

Еще одним важным моментом является факт того, что с сентября 2017 г. важно успеть своевременно подать в страховую фирму документы, необходимые для получения компенсации, сделать это нужно в течение 5 дней. В противном случае участник аварии рискует остаться без возмещения.

Немаловажным фактором является и то, что если размер нанесенного ущерба выше максимального лимита страховой выплаты, то разница должна быть возмещена виновником ДТП, например, когда речь идет о полном/тотальном повреждении транспортного средства. Что касается страховых компаний (СК), то на них возлагается ответственность за необоснованное занижение размера возмещения. При такой ситуации страховщику грозит существенный штраф, который составляет половину денежной суммы, полагающейся потерпевшему по полису ОСАГО.

Что влияет на сумму ущерба от ДТП

Сколько максимально выплачивает страховщик, мы выяснили, но какие факторы и сведения позволяют судить о реальном ущербе? Итак, на сумму денег, полученных в счет возмещения, в частности, оказывают влияние:

1. Марка пострадавших транспортных средств (ТС).
2. Характер полученных ТС повреждений, причины их возникновения.
3. Номера поврежденных деталей, материалы, из которых они изготовлены.
4. Дата произошедшего ДТП.
5. Экономический регион, в котором случилось дорожное происшествие.

На основании этих данных определяется технология, объем и рассчитывается стоимость ремонтных/восстановительных работ (при страховании ОСАГО).

Каким образом страховщиком осуществляется оценка полученного в результате ДТП ущерба? В этом случае предусмотрена следующая процедура:

1. Определяется время и место проведения осмотра ТС.
2. В целях присутствия виновника происшествия при осмотре пострадавшего авто и оценке полученных последним повреждений, ему направляется телеграмма. Извещение виновнику должно быть направлено за 3 или 6 дней до проведения экспертизы, в зависимости от удаленности проживания от места.
3. По результатам проведенного осмотра повреждений, подтвержденных фото с происшествия, составляется акт.
4. СК (в т. ч. Росгосстрах) рассчитывает выплату по ОСАГО после ДТП, составляет отчет об экспертизе и передает его автовладельцу.

От последнего требуется лишь подготовить свое ТС к осмотру, т. е. оно должно быть чистым, багажник пустым, он, как и капот, должен открываться.

Автомобиль может подвергнуться разборке, но при условии, что в процессе экспертизы возникнут подозрения относительно наличия в нем скрытых дефектов. В подобной ситуации требуется проводить разборку на специализированной станции.

Во избежание недоразумений и разногласий между СК и клиентом, от последнего требуется быть внимательнее при осмотре авто страховым экспертом и при просмотре составленного им отчета.

Нельзя забывать о том, что нововведения в законодательстве практически аннулировали смысл проведения независимой экспертизы. Никто не запрещает пользоваться услугами независимых экспертов, но данная ими оценка судом в расчет не берется.

Как происходит расчет в страховых компаниях

На настоящий момент все СК, работающие со страхованием автогражданской ответственности, осуществляют расчет стоимости ущерба ТС в результате ДТП, используя при этом единый стандарт. Ранее каждый из страховщиков делал это по своим правилам. В результате выданные пострадавшему/пострадавшим денежные суммы нередко разнились в несколько раз, что увеличивало число судебных исков от автовладельцев.

Если говорить непосредственно о расчете, то выплата по ОСАГО при ДТП предусматривает определение ее размера с учетом:

• затрат на приобретение вышедших из строя в результате аварии запчастей и автодеталей;
• места и времени наступления данного страхового случая;
• фактических затрат на восстановление ТС, т. е. выплата должна быть максимально приближена к таковым.

Получается, что в компенсацию включаются деньги, затраченные на комплектующие и агрегаты (если таковые не подлежат восстановлению), почасовая оплата работы автослесарей и т. п. Рассчитываются выплаты, основываясь на сведениях, отраженных в унифицированном справочнике РСА.

Конечно, СК не изъявляют особого желания оплачивать новые детали для замены в пострадавших автомобилях, и делают расчет с учетом износа, хотя на законодательном уровне данное условие не предусмотрено.

Денежное возмещение

Немаловажным для автовладельцев является вопрос, касающийся того, выплатит ли в 2017 году СК ущерб наличными деньгами или же осуществит компенсацию в натуральной форме? Эта проблема заслуживает отдельного внимания. Попавшее в аварию транспортное средство должно быть отправлено страховщиком на станцию техобслуживания для проведения ремонта. Но только в том случае, когда полис был приобретен после 28 апреля этого года. К сожалению, если дорожное происшествие было серьезным, то размера страхового возмещения для полноценного восстановления поврежденного ТС, не всегда хватает.

Денежная форма возмещения по новым полисам ОСАГО предусмотрена в случаях:

• полной гибели транспортного средства;
• когда автовладелец является инвалидом 1 и 2 групп;
• если нанесен вред здоровью и жизни пострадавших;
• когда расстояние до ближайшей автомастерской превышает 50 км, а у страховщика отсутствует возможность обеспечить доставку пострадавшего ТС.

При направлении на СТО страховщики наделяются ответственностью перед клиентом в части соблюдения определенных условий, в числе которых можно назвать следующие:

1. При выплатах мастерской, осуществляющей ремонт авто, не должен учитываться износ запчастей и деталей, о чем говорилось ранее.
2. Устанавливаемые запчасти должны быть новыми, любые изменения данного требования возможны только с согласия потерпевшего.
3. На оф. сайтах СК должна размещаться информация о ремонтных мастерских, с которыми заключены договоры.
4. Ремонт ТС должен производиться не более чем 30 дней.

Можно ли рассчитать ущерб самому

Итак, страховка у автовладельца на руках, сможет ли он самостоятельно посчитать, что ему положено по обязательной страховке. Как рассчитать стоимость выплаты? В этих целях можно воспользоваться (в режиме онлайн) специализированным ресурсом РСА (Российского союза автомобилистов).

В предложенную форму-калькулятор достаточно ввести необходимые данные, указанные в акте осмотра ТС. В частности, автовладелец, имеющий страховку ОСАГО, самостоятельно определит ущерб при введении определенных сведений, в числе которых:

• стоимость материалов;
• цена за нормочас;
• усредненная стоимость запасных деталей.

Калькулятор выплаты по полису ОСАГО при ДТП производит расчет без общего учета износа авто, и он не в состоянии оценить качество запчастей, комплектующих и прочих расходных материалов. Его основным предназначением является сверка рассчитанной выплаты, которую дают в СК, и ориентировочной суммы, которую должен получить пострадавший. При существенных расхождениях в этих цифрах, когда автовладелец считает, что рассчитались с ним не полностью, за ним сохраняется право на обращение в суд.