Как происходит возмещение ущерба при ДТП

Оформить полис автогражданской ответственности обязан каждый автомобилист, но получение ОСАГО это лишь полдела. Гораздо больше трудностей пострадавшую сторону ждет в случае, когда нужно будет получить возмещение ущерба при ДТП.

В частности, страховая может отказать в выплате по разным основаниям, у виновника может не быть полиса или не устроит размер страховой суммы. Поэтому стоит знать, что делать после ДТП и как получить страховку.

Выплата убытка по ОСАГО

Возмещение ущерба при ДТП ложится целиком на СК, оформившую полис виновной стороне. На данный момент страховая компания оплачивает ремонт автомобиля, но только тому водителю, который не виноват в дорожном происшествии. То есть если ты не пострадавшая сторона, то восстанавливать свою машину придется полностью за свой счет. Исключением является ситуация, когда водитель является одновременно виновником и пострадавшим, что часто случается при массовых происшествиях.

Часто страховая требует возместить ущерб непосредственно с виновника аварии, например, если действие полиса не распространялось на тот период, когда был причинен ущерб от ДТП. То есть по сути потерпевшему будет выплачена сумма причиненного его имуществу вреда, а далее ее истребуют с виновной стороны в порядке регрессного иска. Можно ли избежать такого исхода? Да, но только если исключить основания для регресса. Они таковы:

• нетрезвое вождение;
• отсутствие водительского удостоверения у автолюбителя;
• водитель не допущен к праву управления машиной и не вписан в ОСАГО, если оно является «ограниченным»;
• авто использовалось в незастрахованный период.

Компенсация урона здоровью

Если пострадал в аварии не только автомобиль, но и сам потерпевший, СК должна оплатить весь перечень расходов, которые лицо понесло при лечении и реабилитации.

При выплате обязательно принимается во внимание доказательная база, которой являются справки из ДПС, медицинских и реабилитационных учреждений. Первые подтверждают факт аварии, вторые – подтверждают факт повреждений и характер вреда.

О том, как рассчитывается компенсация ущерба здоровью при ДТП, стоит поговорить, поскольку расчет в данном случае ведется отдельный. Играет большую роль характер и степень повреждений. Так, за переломы руки и, например, черепа, будет начислен разный платеж. Гражданское законодательство не предусматривает правил расчета, для этого было выпущено Постановление Правительства №1164. В приложении к документу изложены нормативы исчисления каждого из видов урона.

Возмещение ущерба при ДТП, если пострадавший стал инвалидом в результате аварии, предусматривает получение денежных выплат в следующих частях:

• присвоена 1 степень инвалидности – 100%;
• 2 степень – 70%;
• 3 степень – 50%.

Исключением является случай, когда инвалидом стал ребенок. Тогда можно рассчитывать на выплату в размере 2 млн. рублей, согласно п. 5 того же Постановления.

Моральный урон

Причинение как вреда здоровью, так и в некоторых случаях материального ущерба, дает возможность потребовать и возмещения морального вреда. Если вы считаете, что произошедшее сильно повлияло на вас, вызвав психические или нравственные страдания, всегда можно оценить эти категории в денежном эквиваленте, предоставив необходимые справки и выписки из лечебных карт.

Оба вида урона – физический и материальный – оплачиваются страховой компанией, а вот возмещение морального вреда в эти категории не входит.

Если претендуете на получение моральной компенсации, то нужно знать порядок ее взыскания. Требование направляют к виновнику происшествия, причем сразу же подавать иск необязательно. Вначале можно воспользоваться возможностью досудебного урегулирования спора. В этой ситуации составляют претензию, направляют ее по адресу проживания виновника, прикладывая все документальные доказательства причиненного вреда. Если в установленный срок ответа на претензию получено не будет – составляем иск в суд.

Установленного порядка исчисления причиненного морального урона нет, судья будет оценивать предоставленные доказательства и материальное состояние ответчика. Поэтому уделите большое внимание доказательствам – соберите все справки о лечении, реабилитации, посещении психолога. Так вы обоснуете сумму иска, и если суд в конечном итоге ее снизит, то всего на 10-15%.

Порядок получения выплаты от СК

Вопроса о том, как выплачивается страховка при ДТП на данный момент не стоит, поскольку с 2017 года действует правило о натуральном возмещении по ОСАГО. Это означает, что после ДТП пострадавшему не будет выплачена страховая сумма для ремонта. Вместо этого ее перечислят непосредственно на счет той СТО, что будет восстанавливать автомобиль после произошедшего. Данное правило прописано в статье 12 ФЗ «Об ОСАГО» в пунктах 15 и 15.1.

Вот как возмещается вред в порядке натуры по ОСАГО (Росгосстрах и иные фирмы придерживаются этой процедуры):

1. В течение 5 дней, прошедших после аварии пострадавший подает документы и заявление в офис своего страховщика. Если же произошла автокатастрофа с жертвами или пострадавшими, обратиться нужно в СК виновника.
2. В течение 5-20 последующих дней с момента подачи заявления представитель СК организует осмотр поврежденной машины или ее остатков.
3. Если пострадавшая сторона не согласна с предлагаемой выплатой, СК обязана провести независимую экспертизу или оценку остатков авто. При согласии с размером компенсации она не является обязательной, достаточно будет только осмотра (п. 12 ст. 12 ФЗ №40).
4. Далее страховщик выдает направление на проведение ремонта в аккредитованном СТО и оплачивает необходимую сумму.

Описанная выше последовательность не всегда соблюдается. Например, если соглашение вовсе не было достигнуто, то пострадавший требует возместить ущерб за ДТП в судебном порядке.

Как получить деньги от страховой компании

Прописанный выше порядок возмещения ущерба установлен абсолютно для всех граждан РФ. Как получить деньги, неужели по нынешнему законодательству это невозможно? На самом деле в п. 16.1 ст.12 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрены несколько случаев, когда все же будут выплачены денежные средства. Эти случаи таковы:

• когда в результате причиненного вреда потерпевший скончался;
• ТС полностью уничтожено;
• причинен вред здоровью;
• пострадавший является инвалидом;
• если стоимость ремонта значительно превышает максимально возможную страховую сумму;
• если имеется ранее заключенное соглашение между СК и страхующейся стороной;
• когда ремонт будет производиться на СТО, с которым у страховщика нет договора, позволяющего перечислить сумму, требующуюся для восстановления.

При наличии любого из описанных выше оснований все равно необходимо в заявлении указать, что страховое возмещение должно быть выплачено в денежном эквиваленте.

Лимит компенсации

Если происходит авария, значит, пострадавшая сторона может рассчитывать на то, что убытки будут возмещены. ФЗ «Об ОСАГО» установлены определенные лимиты:

• если причинен только вред имуществу – 400 тысяч;
• причинение вреда здоровью – 500 тысяч;
• при составлении Европротокола – 100 тысяч.

Однако указанные выше лимиты вовсе не означают, что вы получите максимально возможную компенсацию. По сложившейся практике эти суммы выплачиваются в исключительных случаях, когда транспортное средство не подлежит восстановлению или вовсе было уничтожено дорожным происшествием. Зачастую страховая оценивает ущерб ДТП так, что выплаты и вовсе не хватает на восстановление после ремонта. Почему так происходит и законно ли это вообще?

Дело в том, что при расчете суммы возмещения ущерба (материального), применяется Единая методика, введенная несколько лет назад. Чтобы хотя бы примерно посчитать, на какую компенсацию вам рассчитывать, придется учесть:

• среднюю стоимость требуемых деталей (установлены РСА);
• время, затраченное на проведение ремонта;
• расходы на дополнительные материалы.

Можно посмотреть онлайн-калькулятор на сайте РСА, однако точно рассчитать сумму все равно не получится. Все дело в том, что некоторые страховщики учитывают износ деталей, которые подвергаются замене, что значительно снижает стоимость ремонта. Таким образом за дорожное происшествие приходится расплачиваться из своего кармана даже потерпевшему.

Внимательно ознакомьтесь с результатом расчета. Если указанной суммы не хватит для полноценного ремонта, придется обращаться в суд. А вот с виновника ДТП Конституционный суд разрешил взыскивать компенсацию без учета износа.

За какое время будет возмещен урон?

Про порядок возмещения ущерба при ДТП мы подробно рассказали, но вот в какой период можно получить его? При ДТП по ОСАГО установлены определенные сроки, которые страховщик обязан соблюдать.

После подачи заявления и проведения осмотра или необходимых экспертиз отводится 20, а в некоторых случаях 30 дней. Срок исчисляется календарно, праздничные дни не учитываются. Данное правило установлено п. 21 ст. 12 ФЗ № 40. Если в результате аварии были жертвы, то выплата компенсации должна осуществляться в течение 5 дней (п. 8 той же статьи).

В какую СК обращаться

Процедура возмещения ущерба после ДТП по полису ОСАГО ранее была понятна для любого водителя, однако в 2017 году приняты были новые изменения. Чья страховая теперь выплачивает ущерб, понятно из ст. 14.1 ФЗ «Об ОСАГО». В п. 1 этой статьи указано, что для получения страховки после происшествия нужно будет обратиться к своей СК, если повреждено было только имущество и транспортные средства. Теперь не действует правило о том, что если возникла массовая авария, в которой участвует больше 2 машин, то придется идти в СК виновника.

Чья страховая платит при причинении вреда здоровью? Исходя из закона, ясно, что в этом случае придется обращаться именно к фирме, застраховавшей ответственность виновного лица. В этой ситуации все правила о том, как получить страховку после ДТП, не меняются: нужно будет собрать все справки, доказывающие расходы на лечение и реабилитацию, а также сам факт аварии, и отправить их в компанию вместе с заявлением.

Взыскание суммы урона с виновника аварии

Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП не всегда производится со стороны страховщика. В некоторых случаях потерпевшему нужно будет подать в суд на виновника ДТП, в вовсе не на СК. Так придется поступить в следующих случаях:

1. Установленная сумма СК в рамках обязательного автострахования была выплачена, однако страховки после ДТП не хватило на восстановление машины. Сумма сверх этой пострадавшей стороне выплачивается непосредственно виновником.
2. Отсутствует полис ОСАГО.
3. Авария была оформлена по правилам, однако у страховщика отозвана лицензия. В этой ситуации часто приходится обращаться в РСА.
4. Требуется возмещение морального вреда

Случаи регресса по ОСАГО в этот перечень не входит, так как СК обязана выплатить денежные средства пострадавшему. Далее она будет взыскивать их с виновника самостоятельно.

Взыскание ущерба не всегда возможно только при помощи иска. Вначале другому водителю можно направить письменное требование и приложить к нему все документы, подтверждающие сумму затрат на ремонт и восстановление здоровья. Иногда и требовать ничего не приходится, так как водитель согласен со своей виной и добровольно готов заплатить компенсацию. Для таких ситуаций предусмотрено составление соглашения о возмещении материального ущерба причинённого при ДТП.

Когда виновная сторона не возмещает ущерб, подается иск. К нему прилагают не только перечень документов, обосновывающих ваши требования, но и досудебную претензию. Если присужденная судом сумма не устроит одну из сторон, может быть подана апелляция.

ОСАГО не покрывает урон полностью: что делать

Если ОСАГО не покрывает ущерб, значит, следует обращаться за возмещением вреда к виновному лицу. Доплата должна производиться в той части, которой не хватает после компенсации от СК. Перед тем, как взыскать эту сумму, можно воспользоваться независимой оценкой вреда. С иском обратиться можно в суд и к страховщику, однако если сумма вреда больше установленных лимитов, истребовать оставшуюся сумму возможно только с водителя.

Как получить страховку ОСАГО после ДТП, если средств не хватает? Порядок взаимодействия с виновным лицом будет точно таким же, как описано выше: вначале направляем ему досудебную претензию, а если ответа на нее нет, составляем иск в суд.

Возмещение урона по КАСКО

Возмещение ущерба по КАСКО без ДТП происходит без участия виновника, причинившего вред. В отличие от ОСАГО, здесь нет установленных законом лимитов выплат и они могут быть получены в денежном эквиваленте. При КАСКО деньги выплачиваются держателю полиса, причем степень его вины не важна.

Можно получить компенсацию ущерба в результате ДТП и в случае, когда дорожного происшествия с участием 2 автомобилей фактически не было. Порядок получения возмещения фактически не отличается от обращения по ОСАГО: необходимо собрать все справки, подтверждающие аварию и подать их в течение 5 дней в СК.

Как видите, наличие полиса обязательного автострахования не уберегает вас от длительных судов и нервов, связанных с истребованием денежных средств, причиненных аварией и транспортным средством. Если денег не хватает для полноценного ремонта даже после установления размера суммы судьей, лучше подать апелляционную жалобу.