Что такое неустойка по КАСКО с примером расчета

Январь 31, 2018
Просмотров: 740
Комментариев: 0
Рейтинг:

Законодательство РФ четко определяет взаимоотношения сторон в области обязательного автострахования, включая порядок взыскания штрафов за просрочку выплаты. В отличие от ОСАГО, полис КАСКО автовладелец покупает добровольно, рассчитывая на дополнительную защиту.

Но страховщик может и не спешить с выплатами, ведь неустойка по КАСКО фактически не регулируется специальными законами. Как же в таком случае получить свои деньги?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Что это такое

При наступлении страхового случая держатель полиса КАСКО рассчитывает на возмещение полученного им материального ущерба. Однако не всегда страховая компания своевременно производит перечисление средств или направляет автомобиль в сервис на ремонт. Подобные проволочки дают автовладельцу право требовать от нее неустойку.

Что же такое неустойка по КАСКО? Законодательство понимает под этим термином проценты, которые начисляются на сумму основной выплаты. Ее можно рассматривать в качестве пени за невыполнение или ненадлежащее выполнение страховщиком своих обязательств. Применение подобных выплат по КАСКО позволяет потерпевшей стороне компенсировать длительное ожидание денег, положенных по договору, ведь ждать ответа от страховщика нередко приходится дни и даже месяцы.

В отличие от ОСАГО, ответственность по которому защищена государством, платежи по КАСКО специальным законом не регламентируются. Однако они не могут носить произвольного характера. Услуги добровольного страхования регулируются положениями статьи 395 Гражданского кодекса РФ и статьи 28 Закона о защите прав потребителей. Кроме того, после 2014 года суды при рассмотрении исков в отношении страховых компаний придерживаются разъяснений Верховного суда, подтвердившего право автолюбителя на получение неустойки.

Как происходит взыскание неустойки по КАСКО

Неустойка не относится к разряду платежей, которые страховщики производят с удовольствием и в добровольном порядке. Практика показывает, что добиться ее чаще всего удается через суд. Процесс этот не отличается простотой и требует от истца определенной доли терпения и настойчивости. Страховщик, по понятным причинам, не стремится расставаться с деньгами, чтобы компенсировать клиенту длительность ожидания или ущерб, возникший в результате того, что СК пользовался чужими средствами.

Судебный процесс усложняется, если договор страхования не содержит упоминания об ответственности страховщика за несвоевременное исполнение договорных обязательств.

При покупке полиса КАСКО автоюристы настоятельно рекомендуют ответственно подходить к выбору страхового партнера и внимательно изучать условия заключаемого с ним договора. Серьезные игроки на рынке страхования, дорожащие собственной репутацией, как правило, не доводят спор до судебного разбирательства, предпочитая выплачивать неустойку на добровольной основе в досудебном порядке.

Право на взыскание пени возникает у клиента только после истечения сроков, указанных в заключенном договоре или приложенном к нему правилам страхования. Но унифицированных сроков не существует. Каждый страховщик имеет возможность установить для себя время, необходимое ему на рассмотрение заявления и осуществление расчетов с клиентом. Точкой отсчета является вовсе не день, в который произошел страховой случай, а дата подачи заявления страховщику.

Расчет суммы неустойки

Многих автовладельцев интересует, как производится расчет неустойки по КАСКО. Определить ее размер можно, исходя из суммы компенсации ущерба, положенной к перечислению пострадавшей стороне. Для предварительного определения суммы можно использовать онлайн-калькулятор, размещенный на сайте вашей страховой компании.

Алгоритм расчета можно рассмотреть на условиях конкретного примера:

  1. Штрафные санкции прописаны в условиях договора. Если стороны предусмотрели взимание неустойки при заключении договора, определить ее размер не составит труда. При условии:
    • штрафные санкции равняются 1% в день;
    • сумма компенсации составляет 100 000 рублей, расчет будет выглядеть следующим образом: 100 000*1/100 = 1000 рублей в день.
  2. Неустойка не упомянута в тексте договора.

Если стороны не прописали в договоре порядок определения штрафных санкций, расчет следует производить в соответствии с положениями статьи 395 ГК РФ, определяющей наказание за пользование чужими деньгами. Необходимые вычисления в этом случае можно произвести по формуле:

Н = СВ*КС*КД/365

Где:

  • СВ – объем страховой выплаты;
  • КС – текущая ключевая ставка, установленная ЦБ РФ;
  • КД – количество дней просрочки.

Условия выплаты таковы:

  1. Объем компенсации равняется 100 000 рублей.
  2. Просрочка платежа составляет 60 дней.
  3. Ставка рефинансирования утверждена в размере 8,5%.

Размер пени за весь период просрочки будет равен: Н = 100 000*8,5/100*60/365 = 1397,26 рубля.

Поскольку ЦБ РФ может изменять значение ставки рефинансирования, пени должны быть рассчитаны с учетом этих изменений. Например, 60 дней просрочки приходятся на период с 30 июля по 27 сентября 2017 года. С учетом изменение учетной ставки расчет нужно произвести следующим образом:

Н = (100 000 *9/100 (9% с 19.06.2017 по 18.09.2017)*50/365) + (100 000*8,5/100 (8,5% с 18.09.2017 по настоящее время)*10/365 = 1232,88+232,88 = 1465,76 рубля.

Кроме того, при условии несвоевременного выполнения страховщиком своих обязательств, автовладелец может требовать пени в размере 3% от объема страховой премии за каждые сутки допущенной просрочки, руководствуясь статьей 28 Закона о защите прав потребителей. Однако закон ограничивает сумму начисленных процентов. Она не может быть выше общей стоимости услуги, то есть размера выплачиваемых средств.

Компенсацию за использование чужих денег можно требовать лишь в том случае, когда расчеты между сторонами производятся в денежной форме. Если страховая компания задерживает выдачу направления авто на сервисный ремонт, неустойку взыскать не получится.

Подача иска в суд

Нередко страховщик нарушает утвержденные договором сроки, отведенные на возмещение полученного ущерба, и отказывается удовлетворить требование клиента о выплате ему неустойки на основании досудебной претензии. В подобной ситуации пострадавшей стороне не остается другой возможности восстановить свои права, кроме подачи иска в суд. Лишь судебный орган может вынести решение о взыскании с нарушителя штрафа в принудительном порядке.

При принятии решения суд руководствуется положениями законодательных актов, которые регулируют гражданско-правовые отношения. Особое внимание в ходе судебных заседаний уделяется рассмотрению и оценке документов, которые истец предоставил в качестве доказательства вины страховой компании. Это могут быть:

  • экспертные заключения;
  • зафиксированный факт страхового случая;
  • расчет взыскиваемой денежной суммы;
  • доказательства своевременного выполнения заявителем своих обязательств.

Зачастую именно расчет неустойки вызывает наибольшую проблему для истца, поскольку судебное разбирательство может длиться определенное время, в течение которого просрочка выплаты увеличится. Соответственно, сумма поданного иска будет отличаться от фактической. Автоюристы советуют пострадавшей стороне все же сначала дождаться положенной компенсации, а после этого, на основании даты получения денежных средств, произвести необходимые расчеты и сформировать иск.

Исковое заявление следует подавать в суд общей юрисдикции, исходя из суммы требования:

  • при сумме до 50 000 рублей, заявление следует подавать мировому судье;
  • если размер иска выше, дело будет рассматриваться районным судом.

Составление иска

Для того чтобы суд вынес решение в максимально возможные короткие сроки, заявителю следует ответственно отнестись к составлению иска. Лучше прибегнуть к помощи юриста, который поможет грамотно составить документ. Если же автовладелец намерен самостоятельно отстаивать свои права, ему следует учесть, что исковое заявление обязано содержать определенную информацию:

  • персональные данные истца;
  • наименование и адрес ответчика;
  • детальное изложение сути дела;
  • ссылки на законодательные нормы;
  • сумму взыскания;
  • реквизиты для перечисления средств;
  • дату составления и подпись заявителя.

Если истцом является организация, заявление должен подписать ее руководитель. При этом к иску нужно приложить учредительные документы и доверенность, подтверждающую полномочия должностного лица представлять интересы фирмы.

К иску в обязательном порядке прикладывается вся документальная база, подтверждающая изложенные в заявлении факты и требования, включая:

  1. Документы о собственности на ТС.
  2. Договор автострахования.
  3. Копия справки о ДТП.
  4. Внутренний паспорт владельца ТС или документы о регистрации юридического лица, если в качестве истца вступает организация.
  5. Доверенность, если действия совершает не собственник авто.
  6. Подробный расчет суммы страховой выплаты, если она на момент подачи иска не была произведена, а также размера неустойки за просрочку платежа.

При подготовке иска следует учесть, что, согласно статье 966 ГК РФ, срок исковой давности по договорам имущественного страхования, в течение которого клиент может требовать выплату неустойки, составляет 2 года. Исчислять его следует от даты страхового случая.

Решение по делу

Если суд встал на сторону автовладельца и удовлетворил его требования к страховой компании, истцу необходимо дождаться момента, когда судебное решение вступит в законную силу. При этом страховщик может воспользоваться данным ему законом правом оспорить вынесенное решение в суде более высокой инстанции.

На вступление решения по иску в силу закон отводит 10 дней, после чего автолюбитель может, обратившись в судебную канцелярию, получить на руки исполнительный лист. Далее следует направиться с полученным документом в службу судебных приставов. На основании исполнительного листа они возбудят дело о взыскании финансовых средств с проигравшей стороны. В результате утвержденная судом денежная сумма будет перечислена автолюбителю по указанным в заявлении реквизитам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 350-83-19 и наш ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ юрист ответит на все Ваши вопросы!