Многие автовладельцы возмущаются ростом цен на полисы обязательного автострахования, даже не задумываясь о том, почему так происходит. А между тем, основной причиной этого является то, что увеличивается лимит выплат по ОСАГО. Каков он на данный момент?
Лимиты выплат по ОСАГО
Лимит выплат по ОСАГО – это максимальная сумма, на получение которой может рассчитывать потерпевший в ДТП. Она устанавливается законом про обязательное страхование авто (№40-ФЗ, статья 12). Страховая компания имеет право установить пределы компенсаций, отличные от указанных в законе, но только в большую сторону.
До 2015 года сумма лимита делилась на всех пострадавших в ДТП. Теперь же каждый из них имеет право на получение максимальной суммы, независимо от числа потерпевших. Например, если в аварии имеется трое пострадавших, ремонт машин которых обойдётся в 400 000 рублей или больше, то все они могут получить по 400 тысяч (лимит по ОСАГО на 2017 год).
Максимальная сумма выплаты включает в себя оплату расходов по оценке ущерба. Таким образом, вместо 400 000 рублей, реально можно получить около 380 тысяч.
Полис ОСАГО можно приобрести как на физическое лицо, так и на юридическое. Лимит в обоих этих случаях будет абсолютно одинаковым.
Если максимальная сумма, выплаченная страховщиком, не покрывает всех расходов на ремонт или лечение, оставшиеся деньги можно требовать через суд от виновника ДТП. Когда страховая компания выплачивает явно меньшую сумму, чем должна, то в суд стоит подавать уже на неё.
Компенсация на ремонт
Лимит на компенсацию за повреждённое имущество составляет 400 000 рублей. При расчёте нанесённого ущерба учитываются повреждения, полученные не только автомобилем, но и другим имуществом потерпевшего.
Что касается машины, тут размер компенсации будет определяться стоимостью ремонта. В неё входят:
- цены на необходимые для восстановления машины запчасти и расходные материалы;
- цены на работы, которые нужно провести, чтобы машина вернулась в то состояние, в котором находилась до ДТП.
Для подсчётов используется специальная методика, разработанная Банком России. Важно учитывать, что итоговая сумма компенсации будет зависеть не только от вида испорченных деталей или ремонтных работ. При расчёте также учитывается, из какого региона пострадавший, насколько силён износ конкретной запчасти и др. При подсчётах используются среднерыночные цены на детали.
Лимит компенсации за ущерб здоровью
Максимальный размер компенсации за ущерб здоровью несколько больше, и составляет 500 000 рублей. В эту сумму входят:
- цена лекарственных препаратов;
- оплата непосредственно лечения;
- оплата периода реабилитации.
В случае гибели потерпевшего в ДТП, его родственникам должно быть выплачено от 50 000 до 475 000 рублей. Первый лимит установлен для дальней родни для покрытия расходов на похороны, иждивенцы же могут рассчитывать на максимальную компенсацию.
Лимит по Европротоколу
Европротокол – это процедура, позволяющая участникам ДТП разобраться друг с другом без вызова полиции. Допустим такой вариант только в том случае, если в аварии участвовало не более двух транспортных средств, а повреждения, полученные всеми участниками аварии, незначительны.
Эта процедура допускает наличие только одного пострадавшего, и он может рассчитывать на получение по страховке не более 100 тысяч рублей.
Зачем установлены лимиты
Лимит выплат по ОСАГО существует далеко не просто так. Есть несколько важных функций, которые выполняет это ограничение:
- Дают возможность пострадавшим как можно скорее получить причитающееся им возмещение, без долгого решения возникающих споров.
- Защищают страховщиков от крупных денежных потерь и, как следствие, разорения. Ведь ОСАГО, по сути, очень невыгодный для компаний вид страхования.
- Уменьшают нагрузку на органы суда, поскольку в большинстве случаев максимальная сумма, предусмотренная законом, полностью покрывает расходы на лечение либо ремонт.
Исключения из правил
Существует ряд ситуаций, в которых возмещение ущерба по обязательной страховке не производится, даже если вред был получен в результате ДТП, а стоимость ремонта или лечения полностью вписывается в установленные лимиты.
Выплаты по закону об автогражданской ответственности не производятся, если:
- выплату за работника, пострадавшего в аварии, требует работодатель;
- требования включают в себя возмещение морального ущерба;
- ДТП произошло в процессе соревнований или учебной езды или вне дорог общего пользования;
- автомобиль нанёс вред природе, либо значимым культурным объектам (архитектурным объектам, памятникам и т. д.);
- ущерб нанесён лицу, имеющему право на выплату по какой-либо другой разновидности страхования;
- были повреждены не те запчасти, которые изначально входили в комплектацию авто, а установленные дополнительно (сюда же относятся разнообразные прицепы, если в ОСАГО они не были застрахованы);
- авария произошла на закрытой территории какой-либо компании;
- вред здоровью, либо жизни человека был нанесён в результате погрузки чего-либо в автомобиль.
Выше перечислены самые распространённые ситуации. Однако список возможных причин отказа в выплате намного больше и зависит от конкретной страховой компании. Ознакомиться с полным перечнем ситуаций, при которых в возмещении по ОСАГО может быть отказано, можно в Правилах страхования. Они являются обязательным приложением к страховому договору.
Как расширить лимит ответственности
Если лимит ответственности, существующий по ОСАГО, кажется автолюбителю слишком низким, его можно увеличить. Для этого необходимо заключить со страховщиком дополнительный договор – ДСАГО. Сделать это можно как в момент приобретения основного полиса, так и позднее.
Кроме того, максимальная выплата по ОСАГО может быть увеличена, если страховщик не отдал деньги в течение 20 рабочих дней. В таком случае за каждый день просрочки он должен выплатить клиенту штраф в размере 1% от общей суммы.
Есть ряд условий и особенностей, по которым заключается и действует этот вид страховки:
- Заключить договор с увеличенными выплатами можно только при наличии у автолюбителя действующего полиса ОСАГО.
- Срок действия ДСАГО должен быть таким же, как и срок действия основного договора.
- Максимальная сумма страховой выплаты варьируется от 300 тысяч до 3 миллионов рублей, и устанавливается автовладельцем.
- Приобрести ДСАГО можно только непосредственно на владельца машины, ни на каких других лиц страховка распространяться не будет.
- Заключить дополнительный договор можно в любой страховой фирме, но рекомендуется делать это у того же страховщика, у которого приобретался основной полис.
- Компенсация по ДСАГО выплачивается только после получения выплаты по основному полису.
Размер выплаты по ДСАГО, таким образом, определяется как разница между стоимостью ремонта авто и уплаченной по ОСАГО суммой компенсации. Например, ремонт машины обошёлся в 900 000 рублей, по основному полису заплатили максимально возможную сумму – 400 000. Оставшиеся 500 тысяч и можно будет получить по дополнительному договору.