Как вернуть деньги за страховку машины после ее продажи

Немногие автовладельцы знают, что в случаях, когда страховой полис перестает быть нужным, существует законная возможность вернуть часть денег, потраченных на его приобретение. О том, как вернуть деньги по страховкам КАСКО и ОСАГО при продаже автомобиля (самый распространенный вариант) и в других случаях, какие документы для этого понадобятся и куда с ними обращаться, и пойдет речь далее.

Особенности процедуры возврата денег

Сначала необходимо разобраться с отличиями ОСАГО от КАСКО. Первый указанный вид полиса является обязательным, страхует ответственность собственника авто. КАСКО, наоборот, оформляется на добровольной основе, страхует именно машину, а не ответственность ее владельца. Исходя из этих определений, становится понятно, что расторгнуть договор по КАСКО очень просто, не надо никаких особых объяснений. Иная ситуация с ОСАГО. Для расторжения и возврата денег по этому виду страхового договора нужно серьезное основание. Составление договора купли-продажи как раз-таки им и является.

Поскольку с КАСКО никаких сложностей не возникает, далее пойдет речь именно о том, как вернуть страховку ОСАГО на машину после ее продажи. Возможность возврата денег по страховке предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности собственников ТС».

Однако вернуть деньги за страховку можно далеко не в любом случае. В пунктах 1.13-1.16 Правил, утвержденных указанным Законом, определен круг обстоятельств, позволяющих рассчитывать на возмещение части страхового полиса, а именно:

1. При реализации транспортного средства. Именно этот случай самый распространенный. После продажи автомобиля страховой полис, оформленный на прежнего владельца, становится просто-напросто ненужным. Покупатель обязан в 10-дневный срок оформить новую страховку на себя. Прежний полис продавец авто может просто выкинуть, но куда более предусмотрительно обратиться в страховую компанию и вернуть часть средств. Чем быстрее вы это сделаете, тем большую сумму получите, поскольку расчет дней ведется не от момента продажи, а от даты подачи заявления.
2. Смерть лица, на которое оформлена страховка.
3. Ликвидация либо лишение лицензии страховщика.
4. Машина не подлежит восстановлению.

Расторгнуть страховой договор возможно и без указания любой из перечисленных причин. Но в этом случае нельзя рассчитывать на возмещение денег.

Алгоритм действий

Ничего особенно сложного в этом процессе нет. И, учитывая большую стоимость полиса ОСАГО, советуем сразу после того как продал авто, приступать к сбору документов и действовать в порядке, описанном ниже.

Подготовка и подача документов

Пакет документов может несколько отличаться в зависимости от требований того или иного страховщика. Представленные ниже документы являются обязательными для представления любому страховщику:

• заявление установленной формы в двух экземплярах;
• паспорт РФ с ксерокопией основных страниц;
• оригинал и копия полиса ОСАГО;
• копия ДКП и ПТС на авто;
• реквизиты счета, куда нужно перечислить средства;
• доверенность (если действия производятся через представителя);
• подтверждение внесения страховых взносов (желательно, но не обязательно).

Для возврата денег подготовленный пакет документов лучше всего отнести лично в страховую компанию и передать страховому агенту. Кстати, само заявление лучше всего составить там, в присутствии представителя страховщика, чтобы предотвратить отказ от выплаты на основании неправильно составленных документов.

Еще одно важное замечание: требуйте, чтобы агент на вашем и своем экземпляре заявления расписался и поставил дату приема документов. Ведь именно от нее и будет произведен расчет суммы выплаты.

Расчет компенсации, подлежащей возврату

Сумму, которая должна быть возвращена страхователю, рассчитывают представители страховой компании. Все они это делают по одной формуле и, как показывает практика, обычно не допускают никаких ошибок при подсчете. Но если вы хотите удостовериться в компетентности страховых агентов, воспользуйтесь следующей формулой:

Сумма возмещения = (Размер полиса ОСАГО – 23%) / 365 х Количество дней, оставшихся неиспользованными.

Недоумение у большинства автовладельцев вызывают загадочные 23 процента, которые значительно уменьшают сумму компенсации. Надо сказать, что эти проценты установлены законодательно и применяются всеми без исключения страховщиками. 20% от суммы страховки идут на выплату заработной платы агентам, печатание документов, использование оборудования и т. д. 3% — взнос, перечисляемый Союзу автостраховщиков.

Некоторые автолюбители решаются вступить в борьбу с этим спорным законом, и, надо сказать, нередко выигрывают. Так что если желаете получить полную страховку после продажи авто, отправляйтесь в суд.

Пример расчета по полису. Допустим, сумма страхования составила 30 тысяч рублей. Уменьшаем ее на 23%. Получаем 23100. Делим на 365. Выходит, что один день страховки стоит 63 рубля 29 копеек. Нужно выяснить, сколько дней осталось неиспользованными. Отталкиваться необходимо от даты подачи заявления на расторжение страхового договора. Например, вы решили это сделать спустя 150 дней от начала действия полиса. Получается, что компенсацию вы должны получить за 215 дней. 63,29 умножаем на 215. Получается сумма возмещения в размере 13607 рублей.

Получение денег

Осталось самое приятное – дождаться денег. Обычно возврат суммы страховки при продаже автомобиля осуществляется наличными средствами через кассу. В этом случае получить деньги можно моментально.

Однако зачастую страховщики возвращают средства с проданной машины путем безналичного перечисления средств на банковскую карту клиента. В этом случае срок возврата может растянуться. Как правило, деньги поступают в течение 5 рабочих дней. Если в этот срок средства вам не возвращаются, можете предъявлять претензии страховой компании, ссылаясь на пункт 34 Правил. В нем говорится, что деньги должны быть переведены не позднее 14 календарных дней после регистрации заявления в страховой.

Полезные советы

Еще парочка рекомендаций, если вы собрались продавать автомобиль с неистекшей страховкой:

1. В ОСАГО есть такой вид бонуса, как КБМ (коэффициент бонус-малус). Он уменьшает размер следующего страхового полиса при условии безопасной езды без происшествий в течение целого года. Так вот, если вы досрочно расторгаете страховой договор, вы не можете рассчитывать на КБМ, как минимум, на следующий период. В связи с этим, если до конца страхового периода остается всего пара-тройка месяцев, целесообразнее воспользоваться предложением агента (которое обязательно поступит, поскольку возвращать деньги никто не любит) и перечислить оставшуюся сумму в счет будущей страховки на ваше новое авто. Если, конечно, вы не решили окончательно покончить с автолюбительством.
2. Перед подписанием страхового договора обязательно читайте все его условия (особенно те, которые прописаны мелким шрифтом!). Молодые компании зачастую прибегают к различного рода уловкам, чтобы минимизировать финансовый отток своих средств.
3. Если вы уверены в порядочности покупателя вашей машины, можете переоформить автомобильную страховку на него. Затем новый владелец должен будет возместить вам средства за оставшиеся неиспользованными дни страхования. Выгода заключается в том, что вы не утрачиваете свой коэффициент бонус-малус и получаете полную сумму по ОСАГО (без вычета драконовских 23%).
4. Практически все страховщики настаивают, что обращаться за возмещением неиспользованной страховки необходимо не позднее двух месяцев со дня продажи автомобиля. Если вы не уложитесь в этот срок, вполне вероятно, получите отказ в получении денег. Затягивать с этим делом не стоит и по той причине, что чем позднее вы обратитесь к страховщику, тем меньше средств получите.

Можно ли вернуть деньги, потраченные на страхование, если автомобиль продан? Да, можно. В общем случае для этого необходимо подготовить документы и отнести их в страховую. Конечно, могут возникнуть всякого рода обстоятельства, усложняющие выплату. Но в любом случае, попытаться вернуть хотя бы часть средств необходимо, тем более, если до окончания срока действия полиса остается больше трех месяцев.