Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при оформлении ОСАГО

Обращаясь в страховую компанию за обязательным полисом ОСАГО, водитель может обнаружить, что помимо автомобиля, были подписаны документы за страхование жизни, здоровья и т. д. Между тем, подобная манипуляция может быть расценена как навязывание услуг и отменена по закону. Знание своих законных прав позволит водителю определить план, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни, здоровья по ОСАГО.

Можно ли вернуть деньги за дополнительную страховку

Мало кто из водителей задумывается о страховании собственной жизни, когда обращается за полисом гражданской ответственности, а страховщик по умолчанию включает в базовую программу дополнительные опции. Только спустя некоторое время автомобилист обнаруживает, что сумма расходов включает и другие услуги СК.

Наиболее частыми опциями автогражданской страховки служат:

• страхование жизни;
• от несчастного случая;
• от финансового риска;
• медицинский полис.

Страховые компании спокойно предлагают расширить спектр предоставляемых услуг, так как, в большинстве случаев, никаких последствий данное предложение не имеет: водители не замечают дополнительную страховку, либо мирятся с новой услугой, как с неизбежностью, либо, заметив добавленную услугу, отказываются от оплаты.

В то же время действия СК, так или иначе, нарушают права потребителя, установленные ч. 2 ст. 16 Закона №2300.

Противодействовать самоуправству компаний призваны новые изменения в законодательстве. Начиная с 2016 года, благодаря «сроку охлаждения», появилась возможность вернуть средства, уплаченные не по своей воле при оформлении расширенного страхового покрытия по ОСАГО.

Срок охлаждения составляет 5 дней после того, как был приобретен полис. В течение этого периода автомобилист вправе расторгнуть договор страхования жизни.

За какие страховки возвращают средства

Согласно разъяснениям со стороны Центробанка, незаконно навязанные страховки можно отменить по упрощенной схеме только в случае, если между страхователем и компанией был оформлен дополнительный полис. Подобное ограничение существенно сказалось на дальнейшей корректировке деятельности страховщиков и реализации прав водителей.

Дело в том, что в период охлаждения деньги будут возвращены только по тем услугам, которые оформлены в виде полиса. На различные дополнительно включенные в автостраховку услуги право возврата по-прежнему не распространяется. Таким образом, отменить оплаченные ранее услуги техосмотра, эвакуатора, аварийного комиссара и множество других дополнительных опций не получится.

Кроме того, положения п. 4 Указаний ЦБ N3854-У ограничивают сферу применения срока охлаждения по следующим услугам:

1. Полис международного автострахования.
2. Обязательное страхование для иностранцев.
3. Страховка при использовании авто в профессиональной деятельности.
4. Мед. полис при выезде за рубеж.

Получается, что можно потребовать возврат денег по периоду охлаждения только при оформлении отдельного полиса на навязанную услугу, если установлен факт отказа в продаже ОСАГО без нее. Если у водителя сохраняется право отказаться от покупки дополнительных услуг, и он может самостоятельно выбрать, оформить ли расширенное автострахование с большой скидкой и оплатой дополнительной опцией, либо отказаться, в таком случае действия СК квалифицируются как кросс-продажи.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги

Каждый ответственный автомобилист, заключая договор по полису ОСАГО, обязан проверить подписываемые бумаги. Однако если навязали ненужную страховку, а водитель установил данный факт позже, важно успеть подать обращение о возврате средств в течение ближайших 5 дней. Чем раньше обнаружилось несоответствие в намерениях клиента и фактически подписанными и оплаченными страховыми услугами, тем лучше.

Процедура возврата должна быть инициирована страхователем через подачу заявления, составляемого в трех экземплярах. Обращение подкрепляют документами, доказывающими, что услугу навязывают — это может быть любая бумага, файл с видео- или аудиозаписью. Также готовят новый пакет бумаг:

• гражданский паспорт;
• СТС/ПТС (копии);
• диагностическая карта (копия);
• права (плюс копия).

К бланку еще прикладывают копию соглашения и реквизиты для перечисления денежных средств.

Письмо направляют заказным отправлением с уведомлением, что позволит подтвердить факт вручения обращения и соответствие сроков. Заявление на возврат также можно передать лично, однако в таком случае придется написать еще одну копию, чтобы при передаче документа на ней поставили отметку о получении оригинала.

При игнорировании заявления в течении следующих 10 дней или несогласии с решением, страхователь обращается в надзорный орган — Центробанк.

Заявление на расторжение договора

Так как расторгнуть договор по навязанным услугам можно только при официальном обращении водителя, письмо с заявлением о расторжении договора надежнее всего направлять в адрес компании заказным отправлением с уведомлением.

Рекомендуется сделать опись отправки всех вложенных документов, чтобы впоследствии можно было подтвердить факт того, что вы расторгаете договор со страховой компанией. Никаких особенных требований к бланку документа не предусмотрено. Достаточно в свободной форме выразить свое намерение вернуть навязанную услугу обратно, ссылаясь на законодательные нормы. Полезно также в тексте заявления указать, что разрыв соглашения с компанией происходит в период охлаждения, на основании Указаний ЦБ РФ (3854-У).

Использование готовых образцов подобных заявлений облегчит процесс грамотного составления обращения. Предваряя намерения страховщика отказать заявителю в просьбе, рекомендуется в письме сообщить о своем намерении подать иск в суд и обратиться в соответствующие надзорные службы. Если СК все же вынесет отрицательное решение в ответ на обращение, мотивированная жалоба в Центробанк грозит гораздо более серьезными проблемами для СК – полным отзывом лицензии. Понимая всю серьезность последствий, страховщик, как правило, идет на уступки и возвращает уплаченные ранее средства.

Благодаря введению в действие периода охлаждения, каждый водитель, ставший жертвой навязывания услуг страховой компании, сможет расторгнуть ненужный договор по упрощенной схеме.