Результатом дорожно-транспортного инцидента является возникновение обязательств перед пострадавшим в аварии лицом. Страховые случаи по ОСАГО прописаны в соответствующем Федеральном Законе. Но несмотря на это, страховщики идут на различные ухищрения, чтобы не возмещать ущерб пострадавшему. 
Поэтому нужно точно знать, что входит в страховой случай, а когда страховщики абсолютно законно отказывают в выплате компенсации.
Общие понятия
Страховой случай по ОСАГО — любое обстоятельство, в результате которого автовладелец, управляющий застрахованным автомобилем, причинил вред имуществу и/или нанес ущерб здоровью иных лиц, находящихся в другом ТС. При этих обстоятельствах страховщик обязан возместить ущерб пострадавшему лицу.
Перечень обстоятельств, признаваемых нестраховыми, содержится в том же Законе. При этом он более конкретный, чем список тех, что являются страховыми. Но обо всем подробнее.
Признаки страховых случаев
Итак, как узнать, страховая компания (СК) обязана выплатить компенсацию или нет? События являются страховыми, если:
- Ущерб нанесен с использованием застрахованного ТС. Использование означает управление авто на дорогах и прилегающих к ним территориям, предназначенным для езды.
- Есть виновник аварии. Должно быть как минимум два участника: виновник, к которому применяется гражданская ответственность, и пострадавший (ему выплачивается компенсация страховщиком виновника).
Страховой случай при ДТП – примеры:
- Водитель не успел притормозить перед знаком светофора и врезался в стоящую спереди машину.
- Грузовик проезжал мимо припаркованного авто и «зацепил» его.
Нестраховые случаи:
- Вернувшись в припаркованное авто, владелец обнаружил вмятину на ее капоте. Свидетелей произошедшего не оказалось. Следовательно, виновник не установлен, и выплаты не будет.
- Машину повредил груз, плохо зафиксированный в стоящем на парковке грузовике.
Есть перечень ситуаций, когда пострадавший 100% может и должен получить выплату по страховке:
- водитель сбил пешехода;
- в ДТП пострадало транспортное средство;
- люди, находившиеся в машине, получили травмы;
- в аварии пострадало имущество (например, забор).
Виды
Действующее законодательство предусматривает две разновидности страховых случаев:
- Во время ДТП. Это наиболее распространенный вариант. При ДТП ОСАГО защищает интересы пострадавшей стороны. Под происшествием в этом случае понимается инцидент, возникший во время движения хотя бы одного транспортного средства. Второй стороной может быть стоящий или движущийся автомобиль, пешеход, велосипедист и др.
- Страховые случаи по полису ОСАГО без ДТП. В отличие от предыдущей разновидности, причиной этих происшествий могут являться не дорожные инциденты, а совершенно иные обстоятельства:
- угон;
- стихийное бедствие;
- умышленное причинение вреда третьими лицами;
- самовозгорание или поджог ТС.
Рассчитывать на выплату по ОСАГО что страхует не машину, а ответственность водителя, в перечисленных во втором случае ситуациях не стоит. При желании быть спокойным за своего «железного коня» во всех непредсказуемых обстоятельствах, необходимо оформить добровольное страхование автогражданской ответственности КАСКО.
Нестраховые случаи
Итак, что не является страховым случаем? В эту категорию попадают следующие события:
- Причинение вреда имуществу или человеку грузом, перемещение которого связано с повышенным риском. Такого рода груз страхуется отдельно.
- Нанесение вреда, управляя машиной, которая не указана в страховке.
- Причинение вреда жизни и/или здоровью лиц, выполняющих свои служебные обязанности. В этом случае выплата компенсации будет произведена за счет обязательных для работников видов страхования (личного, социального).
- Компенсация морального вреда и упущенной выгоды.
- Ущерб имуществу или человеку нанесен не транспортным средством, а непосредственно его водителем.
- Причинение вреда на специально отведенных площадках для автомобильных соревнований, учебной езды и др.
- Нанесение ущерба в ходе выполнения погрузочно-разгрузочных работ.
- Причинение вреда объектам архитектуры, антиквариату, предметам роскоши, наличным деньгам, драгоценностям и др. Компенсация производится за счет самого виновного лица через суд.
- Нанесение ущерба юридическому лицу, если на ТС, принадлежащем ему, был причинен вред работнику этой же организации.
Любое из указанных событий будет рассмотрено страховщиком как не страховой случай, и, следовательно, выплаты компенсации не последует.
ОСАГО на парковках и во дворах
Указанные территории согласно Федеральному закону считаются прилегающими к дорогам общего пользования. Значит, к происшествиям, происходящим на них, предъявляются те же требования, что и на дорогах. Например, если во дворе дома машины не смогли разъехаться, и одна из них получила повреждение, то ее владелец может получить выплату по страховке.
Единственное но: вне зависимости от масштаба происшествия для получения выплаты необходимо представлять полный пакет документов. Как правило, на дворовых и парковочных территориях автомобилям причиняется незначительный ущерб, поэтому возиться с документами хотят далеко не все автовладельцы. Вот и получается, что сама по себе ситуация является страховой, но, чтобы получить компенсацию, потерпевшему надо приложить немало усилий. А ради нескольких тысяч рублей заниматься этим обременительно.
Совсем иное дело, когда ущерб автомобилям наносится во время стоянки. Самая типичная ситуация – неаккуратное открытие дверцы авто. Поскольку ни одна из машин не находится в движении, то страховщик вправе отказать в выплате пострадавшему.
Инструкция автовладельца после аварии
Вот какие действия при наступлении страхового случая по полису ОСАГО должны последовать от страхователя, чтобы 100% получить причитающееся вознаграждение:
- Проверить, есть ли пострадавшие во всех автомобилях. Если есть, то вызвать скорую помощь.
- Вызвать на место происшествия сотрудника ГИБДД и позвонить в СК.
- Оставлить все на местах до приезда ГИБДД, сфотографировать или снять на камеру место события.
- Если объявятся свидетели, попросить их дать на видео показания, а также взять их контактные данные.
- Попросить виновника происшествия показать его страховой полис, водительское удостоверение, документы на авто. Их тоже можно сфотографировать. Не забудьте обменяться номерами телефонов.
- Прибывшие сотрудники ГИБДД составят схему аварии, после чего авто можно будет отогнать на обочину.
- Все обстоятельства ДТП будут отражены в справке. Перед ее подписанием удостоверьтесь, что все фамилии, номера авто и полисов отражены верно.
- Через несколько дней можно забрать из ГИБДД протокол или отказ в возбуждении дела.
- В течение 5 дней подать пакет документов в СК:
- справка и извещение о ДТП;
- заявление о выплате;
- страховой полис;
- паспорт заявителя;
- чеки, подтверждающие расходы страхователя (например, оплата стоянки до проведения экспертизы);
- реквизиты счета для наличной выплаты;
- доверенность, если интересы потерпевшего представляет доверенное лицо, и др.
- Назначение даты проведения экспертизы. До этого момента выполнять ремонт авто категорически запрещено. По результатам технического осмотра составляется акт, отражающий размер страховой компенсации.
- Непосредственное возмещение убытков в денежной форме (на расчетный счет страхователя или через кассу наличными) или в натуральном виде (ремонт).
Вот вы и узнали, что делать после аварии, чтобы получить выплату по страховке. После рассмотрения представленных заявителем документов СК примет решение – является ли дорожный инцидент страховым или нет. В любом случае, дать ответ страховщик обязан не позднее 20 дней с даты обращения клиента. Если СК отказывает в возмещении ущерба, но вы уверены в том, что полученный ущерб подлежит возмещению, можете обратиться в РСА или в суд.
