Процедура выплаты страховки после ДТП

Попав в аварию в качестве пострадавшего, мы всегда рассчитываем на страховую компанию, ведь именно она обязана выплатить потерпевшему страховку после ДТП.

Но для получения выплаты по ОСАГО при ДТП следует знать, какие документы нужны для страховой, в какие сроки надо уложиться, а также в течение какого времени можно ждать выплаты страховки после ДТП? Узнаем далее.

Перечень документов в страховую фирму

После дорожного инцидента пострадавший должен оперативно подготовить и собрать необходимые документы. Для их подачи у него есть всего 5 дней, в том числе и при оформлении Европротокола.

Пропуск указанного срока по уважительным причинам не является законным основанием в отказе от выплат по ОСАГО, лучше не медлить.

Вот список документов в страховую компанию после ДТП по ОСАГО, который надо подавать:

1. Заявление о возмещении ущерба. Оно содержит требование о:
   • прямом возмещении убытков (от своего страховщика, например, Ингосстрах, если в аварии участвовало 2 и больше ТС);
   • получении страховой компенсации (если по страховому случаю предусмотрено денежное возмещение);
   • проведении восстановительных работ авто.
2. Документ, удостоверяющий личность. Заявление о выплате и другие документы подаются только истинным владельцем ТС. Его фамилия указывается в паспорте и свидетельстве ТС. Если получатель страхового возмещения и собственник – разные лица, то также потребуется доверенность, заверенная нотариально.
3. Если машина принадлежит компании, то дополнительно в перечень документов, подаваемых в СК, включается доверенность, подписанная генеральным директором организации. А также путевой лист, выданный на лицо, которое в момент аварии находилось за рулем ТС. При отсутствии путевки большинство страховщиков, например, Ингосстрах, требует рукописный вариант доверенности.
4. Документы в страховую, подтверждающие право собственности на авто:
   • СТС;
   • ПТС;
   • доверенность;
   • договор аренды, покупки, лизинга.

Все остальные необходимые для подачи документы – те, которые оформлялись и были получены от сотрудников ГИБДД, прибывших на место аварии. Порядок оформления ДТП очень важен, поскольку при его нарушении можно получить отказ в возмещении по ОСАГО после ДТП.

1. Протокол об административном правонарушении. Если виновное лицо установлено сразу, то составляется и постановление. Если определить человека, спровоцировавшего столкновение сложно, то постановление выносит судья.
2. Постановление об отказе в возбуждении дела.
3. Справка о банковских реквизитах для выплаты страховки после ДТП (только в случае погашения денежными средствами).
4. Справка о медицинском освидетельствовании.
5. Согласие из органов опеки, если компенсация причитается несовершеннолетнему.
6. Извещение о ДТП, если для оформления дорожного случая ГИБДД не привлекалось.

Некоторые страхователи уверены, что приведенный базовый перечень для получения страховки должен включать акт о результатах проведенной независимой экспертизы. Однако не стоит спешить. После того как заявление в страховой компании будет получено, выдается направление на проведение технической экспертизы. На это у СК есть всего 5 рабочих дней. Если за этот период направление выдано не будет, страхователь вправе сам заказать осмотр поврежденного ТС и представить его результаты страховщику. Последний обязан будет рассчитать компенсацию на основании предоставленного заключения и возместить автовладельцу расходы на ее проведение.

В зависимости от особенностей происшествия, страхователю, возможно, придется предоставить и другие доказательства обоснованности претензий к страховой. Например, если кроме авто пострадало иное имущество, его владельцу необходимо подать в СК:

• документ, подтверждающий право владения;
• экспертное заключение;
• квитанцию об оплате услуг оценщика.

Если дорожная ситуация спровоцировала смерть кормильца, в СК членами семьи погибшего подаются:

• свидетельство о гибели;
• смета расходов, связанных с погребением;
• заявление, в котором отражаются сведения о составе семьи, потерявшей кормильца;
• свидетельства о рождении иждивенцев, справки из их учебных заведений, справки об инвалидности (если в семье есть ребенок-инвалид).

Вот вы и узнали, как правильно оформить документы. Теперь разберем порядок выплаты компенсаций страховщиком.

Порядок выплаты компенсации при ДТП

В 2017 году произошли серьезные изменения в сфере ОСАГО: Россгосстрах и другие компании теперь выплачивают денежные суммы в целях возмещения ущерба после транспортных аварий только в исключительных случаях. Новые условия определяют основной формой покрытия ущерба, полученного в аварии, — натуральную, то есть выполнение ремонтных работ в отношении поврежденного ТС.

Обязательным страхованием определены правила выплат страховых компенсаций после происшествия. Эта процедура происходит в такой последовательности:

1. Уведомление СК о произошедшем инциденте. Лучше всего это сделать непосредственно в момент оформления происшествия. Возможно, представитель компании захочет воочию оценить масштаб последствий и посодействует в установлении причин инцидента. Однако устное извещение страховщика зафиксировать сложно, поэтому лучше при первой же возможности письменно уведомить СК.
2. Предоставление документов (заявление с приложениями). Для подачи есть 5 дней как при упрощенном оформлении, так и для общих случаев. Даже если не все документы к указанному срок будут готовы, направляйте то, что уже есть на руках. Это поможет не допустить просрочку. Донести недостающие бумаги можно позднее.
3. В течение 5 дней надо получить направление на диагностику.
4. В назначенный день страхователь предоставляет ТС для осмотра или технической экспертизы. Если по результатам осмотра устанавливается размер компенсации, который удовлетворяет обе стороны (СК и пострадавшего), то на этом изучение результатов происшествия заканчивается. Если согласия нет, СК назначает экспертизу.
5. По результатам технической экспертизы определяется размер ущерба, нанесенный страхователю.

Далее есть несколько вариантов развития события:

1. Страховщиком выплачивается страховая компенсация деньгами, но только в определенных ситуациях:
   • если в аварии пострадали люди;
   • если страхователь инвалид;
   • если лимит автострахования существенно превышен;
   • если качественно выполнить работы у страховщика нет возможности и др.
2. СК перечисляет деньги СТО из имеющегося перечня фирм. Мастерская может принадлежать самой страховой и быть аффилированным с ней лицом.
3. СК перечисляет деньги официальному дилеру, если машине менее 2 лет.

Если сумма страхового возмещения ущерба нравится страховщикам, но не устраивает автовладельца, то последний вправе провести независимую проверку. Если ее результаты существенно разойдутся с теми, которые получены в ходе обязательной экспертизы, отстаивать свое право на получение компенсации в большем размере, страхователю придется в суде.,

Иногда в происшествиях автомобили получают очень серьезные повреждения. Когда у владельца нет возможности доставить ТС на осмотр или экспертизу, он обязан письменно известить СК. Та, в свою очередь, организует выездную диагностику в тот же 5 дневный срок. Если столкновение произошло в удаленном месте, то срок увеличивается до 15 дней.

Если оформление аварии происходило по Европротоколу, то проведение осмотра или экспертизы ТС не является обязательным и осуществляется только по желанию СК.

Сроки выплаты возмещения

Статья 12 Закона Об ОСАГО содержит информацию о том, через сколько страховая фирма должна выплатить ущерб, полученный из-за ДТП. Сроки выплат зависят от причиненного вида страхового риска – гибель, увечье страхователя либо имущественный ущерб.

1. Если речь идет о смерти страхователя, то положенные суммы должны быть выплачены в течение 5 календарных дней (за исключением праздничных) с даты подачи первого заявления на выплату.
2. В случае имущественного ущерба СК (независимо Ингосстрах это, Россгострах, или люба другая компания) обязана в течение 20 календарных дней (за минусом праздничных) с момента принятия заявления о выплате перечислить деньги или выдать направление на ремонт. Кстати, сами восстановительные работы должны быть выполнены не позднее 30 календарных дней с момента выдачи направления.
3. Если СК считает требования страхователя о выплате возмещения безосновательными, она должна в течение 10 календарных дней выдать отказ клиенту в письменном виде.

Безосновательный отказ или просрочка дают повод для наложения на страховщика штрафных санкций. Сделать это страхователь может в судебном либо претензионном порядке. Вероятнее всего, понадобится помощь автоюриста, так как процесс этот трудоемкий и весьма специфический для простого человека.

Что делать, если СК задерживает выплату?

Задержка страховых выплат — весьма распространенное явление на российском страховом рынке. Если вы поступили согласно вышеприведенной инструкции (уведомили СК, подготовили и подали пакет документов), а желаемых действий от страховщика так и не последовало, бездействовать не стоит.

Начинать борьбу за положенные деньги следует по истечении 30 дней после подачи документов. Составьте претензию и вручите под подпись представителю страховой. В уведомлении должно содержаться требование о выплате или организации ремонта. Укажите, что в дальнейшем вы намерены обратиться в суд. Подождите 10-20 дней. Если СК по-прежнему будет бездействовать, ищите адвоката и отправляйтесь в суд. Если сумеете доказать нарушение своих прав, страховщик обязан будет выплатить, помимо основной суммы долга, штраф (50% от суммы), пеню за каждый день просрочки, а также возместить судебные издержки и оплатить моральный ущерб.

Помимо суда, у страхователя есть возможность обратиться в РСА, если СК не выполняет своих обязанностей по уплате страховых компенсаций по следующим причинам:

• при банкротстве;
• при отзыве лицензии на осуществление страховой деятельности.

Если в результате происшествия человек получил травмы, то обратиться в РСА за компенсацией он может и в других случаях:

• если виновник не установлен;
• если виновное лицо не застраховано в системе ОСАГО.

В случае нарушения своих прав страховщика, не бойтесь «вступать в борьбу» со страховой компанией. При соблюдении процессуальных норм и обоснованности требований суд чаще всего становится на сторону истца, пострадавшего в ДТП и оформившего страхование автогражданской ответственности.