Компенсация вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

При аварии невиновный автомобилист может рассчитывать не только на покрытие по восстановлению машины, но и на возмещение вреда здоровью пострадавшего при ДТП по ОСАГО.  Сумма покрывает расходы на лечение, дополнительное питание, меры по реабилитации, которые позволят человеку вернуться к привычному образу жизни.

Правила страховых выплат за причинение вреда здоровью

Согласно общим правилам, страхование автогражданской ответственности распространяется не только на убытки, нанесенные движимому имуществу, но и на покрытие ущерба здоровью невольного участника происшествия.

Если стоимость ущерба автомобилю высчитывается, исходя из потребностей в ремонтных работах и закупке деталей, то компенсация вреда рассчитывается по особым правилам. Предельная сумма за вред, нанесенный здоровью по ОСАГО с 2015 года составила 500 тысяч рублей. Это та сумма, на которую вправе рассчитывать пострадавший водитель, временно или полностью утративший здоровье.

Последние изменения по ОСАГО за ущерб здоровью были приняты в 2015 г. и коснулись следующих положений:

1. Максимальную сумму в полмиллиона рублей могут получить близкие родственники водителя, погибшего в результате дорожного происшествия.
2. Когда требование на выплату заявлено несколькими родственниками погибшего, сумма будет распределена между всеми в равных долях. Основанием для произведения выплаты станет обращение каждого из них в офис страховой.
3. Возмещение можно получить после того, как поставлен диагноз и назначено лечение, не дожидаясь окончания курса восстановления. Это позволит пострадавшему не беспокоиться о финансах на период восстановления.

Выплата по ОСАГО не лишает права пострадавшего подать иск в суд с требованием покрытия расходов. Главное, чтобы имелись документы, подтверждающие факт нарушения со стороны виновного водителя.

Ввод в действие новых правил

Планируя получить компенсацию в 2017 году, водитель должен учитывать, что новые правила распространяют свое действие только на полисы, полученные недавно. Если виновник еще не переоформлял страховой полис, выплата будет производиться, исходя из прежних условий, т. е. размер перечисления не превысит 160 тысяч рублей.

Определение суммы будет зависеть от даты оформления страховки виновным водителем, независимо от того, когда приобреталось ОСАГО пострадавшим водителем.

Как рассчитывается компенсация

Точную сумму возмещения вреда здоровью определяют согласно специально разработанным таблицам. Величина выплаты по новым положениям зависит от:

• степени тяжести, которой характеризуются полученные телесные травмы;
• вида нанесенного увечья.

Общая сумма компенсации рассчитывается суммарно, за все полученные повреждения. Обязательная выплата за вред здоровью – это определенная законом сумма, а компенсация по лечению представляет собой второстепенный вид покрытия по страховке.

Автострахование ОСАГО с принятыми поправками предполагает два страховых покрытия:

• обязательную компенсацию;
• дополнительное возмещение.

Важно научиться различать виды покрытий и знать, как они взыскиваются.  Незнание своих прав часто приводит к недополучению положенных по закону сумм.

При назначении обязательных выплат нет никакой зависимости от того, имеет ли пострадавший медицинскую страховку по обязательной программе.  Между двумя типами выплаты по полису ОСАГО за причинение вреда здоровью есть существенное различие: размер обязательной компенсации строго фиксирован и рассчитывается по утвержденной таблице, в то время как возмещение на лечение включает все подтвержденные расходы, понесенные невиновным в ДТП водителем для восстановления своего самочувствия.

Данные таблицы при определении обязательного покрытия

Утвержденная на уровне законодательства единая таблица выплат включает описание всех возможных видов повреждений и травм, которые могут быть получены при аварии. В таблице 600 с лишним определений, а кроме того, действует отдельное приложение с табличными данными, касающимися приобретенных проблем со зрением.

Определить ущерб можно путем умножения предельной суммы на норматив по конкретному виду травмы. Следующая информация поможет сориентироваться в сумме максимального покрытия, в зависимости от того, каким органам человека нанесен ущерб в ДТП:

1. Сотрясение мозга — 25 тысяч руб.;
2. Травма глаз или перелом носа – 50 тысяч руб.;
3. Сломанное ребро – 10 тысяч руб.;
4. Потеря зуба, перелом рук – 100 тысяч руб.;
5. Травма почки, сердца, основных артерий – 150 тысяч руб.;
6. Травма, приведшая к обезображиванию лица, повреждения различных внутренних органов, ожогам – 200 тысяч руб.;
7. Травма позвоночника – 375 тысяч руб. и др.

Ущерб зависит от длительности восстановительного периода. В некоторых случаях здоровье утрачивается на короткий промежуток времени, в других – последствия аварии необратимо ухудшили качество жизни, приведя к инвалидности.

Следующая таблица определяет размер обязательной компенсации, в зависимости от присвоенной группы инвалидности:

Следует акцентировать, что суммарное покрытие, которое взыскивается со страховой компании, не превысит полумиллиона рублей. В зависимости от ситуации, пострадавший вправе обратиться в суд и получить дополнительную компенсацию, но уже с виновного лица.

Расчет возмещения по расходам на лечение

Этот вид страхового покрытия вреда здоровью по ОСАГО не является обязательным, однако право на него есть у каждого пострадавшего, прошедшего лечебно-восстановительный курс.

В статьи компенсируемых расходов при причинении вреда здоровью входят:

• затраты на лекарственные препараты и медикаменты;
• организация специального питания согласно назначению врача;
• оплата услуг сиделки, иных профильных специалистов;
• расходы на курс реабилитации в санатории и аналогичных заведениях;
• изготовление протезов.

Согласно федеральному законодательству (ФЗ №40, п. 4 ст. 12), вышеназванные расходы ограничиваются пятьюстами тысячами рублей.  При превышении расходов установленного ограничения, пострадавший обращается в суд, чтобы взыскать дополнительное возмещение.

Пример расчета по лечению

Следующий пример покажет, каким образом взыскивается возмещение по ОСАГО. Таблица для расчета возмещения при травмах от ДТП содержит определенный размер процента для каждого из полученный увечий.

Если гражданин получил сотрясение во время аварии и перелом руки, а в последующем прошел 10-дневное амбулаторное лечение, то размер компенсации составит:

Максимальная сумма (500 тысяч) х 3% (показатель при сотрясении мозга) + (500 тысяч) х 10% (показатель при переломе руки).

Итоговая компенсация составит 65 тысяч рублей.

Порядок получения возмещения

Получить компенсацию может каждый пострадавший в ДТП, при условии, если доказана виновность другого водителя.

Для получения выплат по ОСАГО обращаются:

1. К страховщику.
2. В судебную инстанцию.

При наличии просрочки в перечислении, гражданин обращается к руководителю СК, а при отсутствии должного реагирования, пострадавшая сторона уже идет в суд.

Зачастую лицо, получившее травму, самостоятельно обратиться в суд не может. В таком случае лечение выполняется за счет пострадавшего, а затем, после получения судебного предписания, возмещается ответчиком. Так как финансовые обязательства исполняет страховая, то ответственность перед судом также несет страховщик. При образовании просрочки в оплате можно истребовать уплату неустойки.

В следующих ситуациях рекомендовано обращаться в суд:

• просрочка выплаты сроком более 1 месяца;
• компенсирован меньший размер, чем положено согласно табличным расчетам;
• СК отказала в перечислении без наличия на то оснований;
• отсутствие оплаты расходов на захоронение лица, погибшего в аварии;
• документы от пострадавшего не были приняты.

Необходимая документация

Страховое покрытие не выплачивается автоматически. Поводом для перечисления станет обращение пострадавшей стороны в СК виновного лица с пакетом документов:

• полис по обязательному страхованию гражданской ответственности;
• наличие гражданского паспорта;
• если сам пострадавший не может обратиться, доверенное лицо предъявляет нотариальную доверенность;
• заполненный бланк заявления.
• справка об аварии (берется в ГИБДД);
• медицинская справка о полученных повреждениях и требуемом лечении.

Для истребования дополнительных средств на лечение, предъявляют:

• историю болезни (выписку, подготовленную в лечебном заведении);
• платежные документы, чеки, квитанции, подтверждающие закупку необходимых медицинских препаратов, оплату профильных услуг в рамках восстановления самочувствия.

Возмещение утраченного трудового дохода

Далеко не все водители знают, что компенсировать можно не только затраты на лечение, но и недополученный по причине травмы, болезни, увечья заработок. Данная мера закреплена в законе «Об ОСАГО» не только для официально работающих лиц, но и для нетрудоустроенных граждан. Различается лишь размер покрытия и порядок определения его размера.

Также компенсируется недополученная прибыль, если пострадавший сможет доказать, что сделка, которая должна была принести ему доход, не состоялась по причине попадания в ДТП и получении травмы.

Согласно положений действующего закона об ОСАГО, вред, нанесенный здоровью невиновного в аварии лица, входит в перечень страховых выплат. Водитель, имеющий полис ОСАГО, получает возмещение вреда здоровью в страховой компании виновного в происшествии лица, либо в судебном порядке, если максимально установленной суммы оказалось недостаточно для полного восстановления или когда СК не выполнила своих обязательств.