Страховка КАСКО от угона и полной гибели

Октябрь 1, 2017
Просмотров: 167
Комментариев: 1
Рейтинг:

Страховщики давно заметили, что комплексное автострахование в основном оформляют владельцы дорогостоящих авто. Собственникам других машин тоже хотелось бы иметь подобную страховку, но уж слишком дорогой она оказывается (7% до 40% от стоимости авто). Поэтому со временем страховые компании внедрили доступные предложения. Наиболее востребованным оказался полис КАСКО только от угона.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 777-08-62 (доб. 101). Это быстро и бесплатно!

Особенности страхования КАСКО только от угона

Как известно, покрытие ОСАГО не предусматривает выплату в случае утраты, хищения (более широкое понятие), ущерба и гибели ТС. Восстановлением угнанных авто приходиться заниматься владельцам самостоятельно, за счет собственных средств.

Чем страхование автомобиля от угона отличает от страховки «Хищение+ущерб»? Если третьи лица захватили ваш автомобиль, чтобы воспользоваться им как средством передвижения, а не продать на «черном рынке», ни с чем вы точно не останетесь. По КАСКО от угона вы получите компенсацию в связи с утратой ТС. Если ваш автомобиль украли, чтобы продать (хищение) или повредили (разбой), то добровольное автомобильное страхование в урезанном варианте вам не поможет. В данном случае необходим только полный пакет КАСКО — «хищение + ущерб и полная гибель» (в этой программе завладение ТС правонарушителем, как и кража, относится к риску «хищение»).

Как застраховать машину? Стоит застраховать авто именно от угона, если ТС значится в перечне «Самые угоняемые автомобили». Если вы являетесь владельцем дорогостоящей и новой машины, вам больше подойдет стандартная страховка КАСКО (хищение + ущерб и полная гибель). Если вы опытный водитель и исключаете вероятность получения повреждений на дороге, идеальный вариант для вас — КАСКО от угона + полная гибель.

Сколько стоит КАСКО только от угона

Сколько стоит страховка от угона автомобиля? Онлайн калькулятор страховых компаний дает практически точный ответ на этот вопрос (конечную цифру можно узнать только в офисе страховщика после индивидуального расчета). Цена «усеченного» пакета услуг обходится в среднем дешевле на 20-30% от полного варианта страхования, и зависит от ряда факторов. Примерный диапазон цен — 15-80 тысяч рублей. Эта существенная сумма, и все же она гораздо ниже, чем цена полного пакета.

Итак, размер расходов следует рассчитывать с учетом:

  • цены ТС (учитывается модель и год выпуска — не более 7-12 лет);
  • страховой суммы (сколько компания вернет при наступлении страхового случая);
  • возраста и стажа водителя (чем неопытнее, тем дороже);
  • попадания в группу риска (если модель вашего авто «стоит на учете» у страховщика, как одна из самых угоняемых, размер расходов повышается на 15-20%);
  • региона;
  • способа оплаты (единовременно, раз в полгода или в три месяца).

Самые важные из второстепенных факторов — наличие и тип дополнительной (не штатной) противоугонной системы, место (охраняемое) для хранения машины.

Онлайн калькулятор ОСАГО и КАСКОКАСКО и ОСАГО
ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО
Тип страхования
  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
Тип автомобиля
Тип ТС
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Водители
Количество водителей
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
Марка автомобиля
Марка автомобиля
Модель автомобиля
Модель автомобиля
  • Сначала выберите марку
Начать расчет ОСАГОКАСКО

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

Что делать, когда страховой случай наступил

В отличие от страхового случая «хищение», при угоне дожидаться 2 месяца для переквалификации уголовного дела не нужно. Достаточно сразу сообщить о случившемся: сначала в ГИБДД, а затем (в этот же день) диспетчеру страховой компании. По телефону специалист подскажет, когда можно будет заехать в офис за бланком справки (заполняется впоследствии сотрудниками полиции) и какие ещё понадобятся документы:

  • паспорт;
  • ВУ;
  • ключи и брелок сигнализации;
  • талон техосмотра;
  • паспорт транспортного средства;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела.

Пока сотрудники полиции будут проводить розыскные мероприятия, компания рассмотрит вашу ситуацию и решит, является ли ваш случай страховым. По истечении, как правило, двух месяцев будет ясно, чем закончились поиски: если они не дали результатов, компенсация будет выплачена.

При положительном решении представителям страховщика останется только посчитать страховую сумму с учетом:

  • амортизационного износа (из расчета около 1% в месяц);
  • неоплаченных взносов (если предоставлялась рассрочка);
  • размера франшизы (берется рассчитанный ущерб и вычитается франшиза).

Например, если на момент заключения договора со страховщиком автомобиль стоил 600 тысяч рублей и его угнали на 7-ой месяц, то страховая сумма составит 544 тысячи (при условии, что полис был оплачен одним платежом, а размер франшизы составил 20 000). Чтобы рассчитать точную цифру, нужно знать алгоритмы расчета конкретного страховщика: будьте готовы к тому, что полученная вами цифра будет незначительно отличаться от размера выплаты.

Возникали ситуации, когда страховая сумма была выплачена в полном объеме, а сотрудникам полиции все же удавалось найти угнанную машину. При таком развитии событий полученные деньги подлежат возврату страховщику, но владелец может отказаться от застрахованного ТС в пользу фирмы.

В каких случаях в выплате откажут

Страхуя свой автомобиль, следует помнить об исключениях, указанных в Правилах страхования:

  1. Отказ в выплате гарантирован, если страхователь допустил оплошность и оставил ключи в замке зажигания (тем самым увеличив риск). Хотя юристы сходятся во мнении, что этот пункт Правил противоречит нормам ГК РФ и советуют обращаться в суд (практика показывает, что судьи принимают решения в пользу страхователя).
  2. Веской причиной для отказа послужат и оставленные в машине регистрационные документы (с ними преступнику проще «сбыть краденое»). Считается, что страхователь своими действиями снизил вероятность успеха поисково-розыскных мероприятий.
  3. Нельзя считать угнанным автомобиль, который не вернули третьи лица, получившие ТС от собственника в аренду, лизинг или на условиях проката.
  4. Если уголовное дело было возбуждено по факту хищения (кражи) или по факту угона, но переквалифицировано позднее в «хищение», то в выплате по КАСКО от угона будет отказано.

КАСКО от угона и гибели

Нередко после исчезновения машину находят в плачевном состоянии, которое эксперты обозначают словами «не подлежит восстановлению» или «ремонт экономически нецелесообразен». Такого завершения неприятной ситуации боится каждый, кто старается застраховать авто от угона. Полное уничтожение ТС возможно не только в результате ДТП и действий третьих лиц, но и в результате бедствий и пожара, от которых, как говорится, никто не застрахован. Полис «КАСКО угон и гибель (тотал)» гарантирует компенсацию в случае получения таких повреждений, устранение которых обойдется дороже покупки нового аналогичного авто. Поэтому более расширенный вид страховки пользуется спросом, хоть и обходится дороже.

Прежде чем оформить такую страховку следует знать некоторые особенности этого предложения:

  • В таких программах часто устанавливаются ограничения по возрасту и стажу водителя.
  • Разные страховщики устанавливают свои толкования понятий, например, применяют термин «полная гибель» уже тогда, когда стоимость восстановления равна 70% от цены ТС.
  • Страховые суммы по данной программе начисляются за вычетом амортизационного износа и за вычетом стоимости сохранившихся деталей (возвращаясь к нашему примеру, вычтем из 600 тысяч 38 тысяч за износ и 100 за запчасти, получим 462 тысячи). Юристы отмечают, что страхователь вправе обратиться в суд и доказать, что ему положена выплата в полном объеме (при этом потребуется отказаться от ТС в пользу страховщика).

При всех нюансах программы приобретение пакета «КАСКО тотал» можно считать выгодным или, по крайней мере, не столь затратным, как при покупке полного пакета. Эта мера предосторожности будет кстати, если вы опытный водитель, у вас большой стаж безаварийной езды, но при этом вы серьезно обеспокоены риском возможной утраты, поскольку автомобиль вам необходим для работы. КАСКО от угона и полной гибели позволит покрыть самые серьезные потери.

Если прислушаться к мнению большинства автовладельцев, можно сделать такой вывод: «урезанное» КАСКО — это оптимальный вариант для тех, кто оставляет машину на ночь во дворе жилого дома. Сигнализация может сработать поздней ночью, когда уже нет возможности проявлять неусыпную бдительность. Если страховой случай в течение срока действия полиса не наступил, тогда можно считать, что ваше спокойствие обошлось вам в существенную (но не неподъемную) сумму, а если наступил (машину угнали) — вы практически ничего не потеряете.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 777-08-62 доб. 101 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Комментарии
    Мирослава Октябрь 15, 2017

    Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

    +0