Стоимость страховки ОСАГО на автомобиль

Август 29, 2017
Просмотров: 266
Комментариев: 0
Рейтинг:

Страховая премия ОСАГО определяется по формуле и с применением ставок и коэффициентов, установленных ЦБ РФ в Указании № 3384-У от 19.09.2014 г.  Четкие правила, регулирующие стоимость обязательной страховки автомобиля, призваны защитить водителей и собственников авто от чрезмерно раздутых цен на полисы, а небольших игроков рынка — от недобросовестной конкуренции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 777-08-62 (доб. 101). Это быстро и бесплатно!

Что входит в стоимость ОСАГО

Стоимость обязательного автострахования зависит от нескольких факторов:

  1. Типа машины. Эта информация указана в регистрационных документах, паспорте транспортного средства.
  2. Мощности двигателя ТС. Данные берутся из СРТС или ПТС.
  3. Региона, где постоянно зарегистрирован собственник авто.
  4. Возраста водителя.
  5. Его стажа управления автомобилем с момента получения водительского удостоверения.
  6. Класса бонус-малус (показателя убыточности страхования). Его можно проверить в АИС РСА.

Все эти факторы определяют коэффициенты, влияющие на итоговую цену ОСАГО.

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

В общем случае страховая премия равна произведению базовой ставки и коэффициентов. Ставки имеют максимальное и минимальное значения. Страховая компания сама определяет тариф в этих пределах.

Коэффициенты — это индикаторы риска, который в перспективе несет страховщик.

Базовая ставка

Онлайн калькулятор ОСАГО и КАСКОКАСКО и ОСАГО
ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО
Тип страхования
  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
Тип автомобиля
Тип ТС
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Водители
Количество водителей
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
Марка автомобиля
Марка автомобиля
Модель автомобиля
Модель автомобиля
  • Сначала выберите марку
Начать расчет ОСАГОКАСКО

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

Базовую ставку (БС) устанавливает страховщик в пределах значений ЦБ РФ для каждого типа автомобиля и статуса собственника (частное лицо, ИП, организация). Отдельные тарифы применяются, если полис покупает таксист.

Так, для легкового автомобиля «В»-категории, зарегистрированного на частное лицо, СК может выбрать ставку от 3432 до 4118 руб. Для таксистов это значение будет не менее 5138 руб., но не более 6166 руб. Крупнейшие СК («Росгосстрах», СОГАЗ, «АльфаСтрахование» и т. д.) в 2017 г. используют максимальные тарифы, разрешенные Центробанком. Посмотреть БС можно в Приложении №1 к Указанию № 3384-У.

«Коридор» значений ставок един на всей территории РФ. Согласно Указанию ЦБ РФ, итоговая стоимость ОСАГО не может превышать более чем в 3 раза базовую сумму с учетом регионального коэффициента, а если водитель в прошлом нарушал правила страхования — в 5 раз.

Коэффициенты, которые используются при расчете

В калькуляции стоимости полисов автогражданской ответственности применяются следующие показатели:

Показатель

Пояснения

КТ

Территориальный показатель основан на месте прописки собственника или регистрации юр лица. Максимальный используется для регионов, где количество автомобилей на 1000 человек велико (больший риск попасть в ДТП). В Мурманске и Челябинске водители смогут оформить страховку с КТ, равным 2,1, в Москве, Казани, Перми, некоторых других городах-миллионниках — 2. Минимальный показатель (0,5) установлен для населенных пунктов районного значения.

КБМ

Индекс бонус-малус (присвоенный автомобилисту класс безаварийной езды) пересчитывается ежегодно в зависимости от того, сколько страховых выплат было за предыдущий период. Водитель начинает с 3-го класса (КБМ = 1, что означает отсутствие скидок или надбавок к стоимости полиса). Через 10 лет безубыточной езды ему будет присвоен высший класс (скидка 50 %). Максимальное увеличение базовой ставки в 2,45 раза действует для тех, кто получил класс «М».

Если собственник машины вписывает несколько человек в свою страховку, учитывается класс каждого из них. Итоговый коэффициент будет равен КБМ водителя с меньшей скидкой. При неограниченном ОСАГО применяется КБМ владельца.

КО

Показывает количество человек, вписанных в страховку. КО при покупке ОСАГО с четким указанием лиц, получивших право управлять машиной, равен 1. Коэффициент для автомобилей с неограниченным полисом и для ТС, принадлежащих юрлицам, составляет 1,8.

КВС

Индекс, основанный на возрасте и стаже автовладельца. Максимальный предусмотрен для новичка (22 года или младше с опытом, не превышающим 3 лет) — 1,8. Для собственников ТС старше 22 лет и с более чем 3-летним стажем вождения КВС равен 1.

Если автовладелец решил купить полис без указания точного количества человек, допущенных к управлению, применяется КВС = 1. При оформлении ограниченного ОСАГО учитывается возраст и опыт каждого из вписанных водителей и за основу берется максимальный коэффициент.

КМ

Индекс мощности двигателя ТС в лошадиных силах используется при формировании стоимости страховки на автомобиль «В» и «ВЕ». Максимальный (1,6) применяется для машин, которые способны развить мощность от 150 л. с., минимальный (0,6) — для ТС с мощностью менее 50 л. с.

КПр

Использование прицепа учитывается при страховке всех машин за исключением «В»- и «ВЕ»-категорий, принадлежащих частным лицам.

КС

Показатель «сезонности» для годичных полисов равен 1. Половинный коэффициент и выше устанавливается для страховок, оформленных на 3–10 месяцев.

КН

Если автовладелец нарушил правила страхования (ст. 9 ФЗ № 40 от 25.04.2002 г. «Об ОСАГО»), при оплате следующего полиса его стоимость увеличится в 1,5 раза. К таким противоправным действиям относят, например, мошенничество с целью получить компенсационные выплаты, уезд с места ДТП, вождение в пьяном виде, что послужило причиной аварии и т. д.

 

Формула определения стоимости

Узнать стоимость полиса для автомобилей «В»- и «ВЕ»-категорий можно следующим образом:

СТ (физ. лица) = БС*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН

СТ (юр. лица) = БС*КТ*КБМ*КО*КМ*КС*КН*КПр,

где БС — базовая ставка, установленная страховой компанией.

Для всех остальных авто (ТС других категорий, тракторов, самоходов и т. д.) действуют формулы:

СТ (ФЛ) = БС*КТ*КБМ*КВС*КО*КС*КН*КПр

СТ (ЮЛ) = БС*КТ*КБМ*КО*КС*КН*КПр

Пример. Москвич Иванцов (КТ=2) застраховал на год (КС=1) свой Volkswagen Passat мощностью 150 л. с. (КМ=1,4). В полис он вписал себя и своего 20-летнего сына (КО=1), который недавно получил права (КБМ=1, КВС=1,8). СК использовала в качестве базовой ставки максимально допустимое значение. Обязательная страховка своего автомобиля обошлась Иванцову, таким образом, в СТ = 4188*2*1*1,8*1*1,4*1 = 21107,52 руб.

Из-за «коридора» значений базовых ставок, установленных Центробанком, цена полисов для одного и того же водителя могут различаться в разных компаниях. Примерно подсчитать, сколько стоит страховка, и подобрать выгодное предложение помогут онлайн-калькуляторы, выложенные на сайте каждой СК.

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 777-08-62 доб. 101 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *