Выбор страховщика — дело добровольное. Но выбрать его не так-то просто, ведь список страховых компаний огромен. Автострахование осуществляют и новые фирмы, которые способны исчезнуть, не погашая свою ответственность перед клиентами. Можно столкнуться и с недобросовестными фирмами (навязывают сопутствующие услуги, повышают платежи). А поскольку речь идет о гарантиях защиты прав участников дорожного движения, ошибка при выборе обойдется очень дорого.
Рейтинги страховых компаний ОСАГО
Многие автомобилисты правильно расставили приоритеты и перестали ориентироваться на стоимость страховых услуг, а начали искать наиболее надежную фирму (кстати, стоимость самого полиса строго регламентирована законом). Выделить наиболее достойные фирмы, которым доверяют автовладельцы, помогают ежегодные рейтинги.
В основе рейтингов лежат разные источники информации, которые помогают осуществить ранжирование (присвоить место в рейтинге). Наибольший интерес представляют мнения экспертов, с них и начнем.
Высокая надежность
Право на ведение страховой деятельности имеют только члены РСА. Ранжировать все лицензированные СК позволяют исследования частных агентств, составляющих ТОП с помощью собственных методик. Эти рейтинговые агентства (РА) каждому представителю рынка, которого оценивают, присваивают определенный класс надежности, свидетельствующий о готовности выполнить свои обязательства, о возможностях покрыть расходы.
СК сами заказывают у экспертов оценку страховой деятельности и готовы ради этого предоставить свои финансовые документы. А всё потому, что класс используют в качестве надежного показателя государственные инстанции, аккредитующие страховые компании по ОСАГО и регулирующие их деятельность.
Наиболее авторитетным агентством в России является «Эксперт РА». Агентство использует собственную шкалу оценки: от А+++ до Е. И выдает сертификат надежности (документ действует только один год).
«Эксперт РА» регулярно пересматривает позиции страховых компаний России в рейтинге и недавно даже внедрило новую методологию, но для удобства мы приведем обозначения в привычном виде: А++, А+ и т. д.
Высший класс A++ (наиболее надежные, эксперты уверены в позитивном прогнозе). Итак, ТОП-листы категории А по состоянию на 2017 год по версии «Эксперт РА» выглядят так:
- ВТБ;
- СПАО «Ингосстрах»;
- СОГАЗ;
- САО ЭРГО;
- Либерти Страхование;
- СК «Альянс»;
- Сбербанк;
- АльфаСтрахование;
- РСХБ-Страхование;
- АИГ;
- РЕСО-Гарантия;
- ВСК;
- МАКС;
- Энергогарант;
- Зетта.
Все эти СК достойны внимания автомобилистов, а занимающие лидирующие позиции — рекомендованы экспертами к сотрудничеству.
Высокий, A+. Это надежные фирмы, которым эксперты прогнозируют сохранение позиций в среднесрочной перспективе:
- Сибирский Спас.
- ЕРВ Туристическое Страхование.
- Абсолют.
- Чулпан.
- Страховое общество «Сургутнефтегаз».
- СК «Независимая страховая группа».
- Капитал Страхование.
- Спасские ворота.
- Пари.
- Д2 Страхование.
- Капитал-полис.
- РСК «Стерх».
- ПАО СК «Росгосстрах».
- Группа Ренессанс.
- Капитал Ре.
Класс А (надежные СК):
- Объединенная страховая компания.
- АСКО-Центр.
- Геополис.
- Тинькофф.
- ТИТ.
- ЕВРОИНС.
- Адонис.
- ГСК «Югория».
- Страховая бизнес группа.
- СК ЮЖУРАЛ-АСКО.
- СМП.
- Паритет-СК.
- Астро-Волга.
- АРСЕНАЛЪ.
- Уралсиб.
- СК «Гелиос».
- Страховая группа «ХОСКА».
Все СК категории А — проверенные крупные фирмы. У любого из них стоит приобрести полис ОСАГО без страха перед завтрашним днем.
Удовлетворительный и низкий уровень надежности
В список с удовлетворительным и низким уровнем надежности относят СК, которым присвоены классы:
- В, означающий среднюю надежность (В++ — приемлемый уровень, В+ — достаточный, В — удовлетворительный),
- С — низкую (С++ — низкий уровень, С+ — очень низкий, С — неудовлетворительный, т. е. предкризисное состояние бизнеса),
- Е присваивают СК, потерявшим лицензию, пережившим процедуру банкротства, ликвидацию (сотрудничество с ними исключено).
Представители категории В
В этом году подкатегория В++ представлена следующими СК:
- НАСКО.
- Британский Страховой Дом.
- ЮжУралЖАСО.
- Страховая группа «АСКО».
- Гранта.
К категории В+ специализированное агентство отнесло этих представителей рынка:
- ВЕРНА.
- Якорь.
- Поволжский страховой альянс.
Класс В присвоен СК «Орбита» и «Помощь».
Все СК из категории В могут быть рассмотрены в качестве партнеров, но предпочтение стоит отдать страховщикам из категории В++.
Категория С
Класс С+ представлен лишь одной СК — «Селекта».
Сертификат о присвоенной категории отозван у «Ингосстрах (Республика Беларусь), «Ангара», «ЭчДиАй Страхование», «Подмосковье», «Надежда», «СЕРВИСРЕЗЕРВ», «ИНТАЧ Страхование». Агентство пересматривает положение этих СК.
Самые надежные фирмы по отзывам клиентов
Переходим к следующему способу ранжирования — народный. Составляется он по отзывам клиентов и позволяет предугадать действия страховщика в разных ситуациях (быстрота оформления полиса, назначения выплат, вероятность получения денег после ДТП). Свои отзывы автовладельцы оставляют повсюду — на форумах и интернет-ресурсах. Свободный доступ к этой информации позволяет крупным и известным порталам приняться за ответственную работу — за составление «народного рейтинга».
Составлено несколько рейтингов фирм, предоставляющих полис ОСАГО 2017. Для примера приведем список от экспертов Банки.ру (составление произошло на основе голосов, оставленных посетителями сайта). Итак, 10 страховых компаний вышли в топ:
- Группа Ренессанс.
- Зетта Страхование.
- Русское страховое общество «Евроинс».
- Тинькофф.
- АльфаСтрахование.
- Ингосстрах.
- Интач страхование.
- Югория.
- Либерти Страхование.
- Южурал-АСКО.
Принципы составления рейтинга
ТОП от РА
Экспертные рейтинги составляются на основе результатов профильных исследований, которые, в свою очередь, проводятся в соответствии с авторскими методиками РА. В частности, анализируется финансовая стабильность и платежеспособность (показатели сравниваются со средним значением). Результаты придаются огласке.
К сожалению, исследование не охватывает такие критерии, как уровень сервиса и не позволяет оценить качество услуг. Ещё один существенный недостаток способа — невозможность проверить достоверность предоставленных экспертам сведений.
Показатели надежности
Совершенно иной принцип ранжирования лежит в основе ТОП-списков, составленных по информации Центробанка. Как известно, страховщики обязаны предоставлять финансовую отчетность ежеквартально. Поступающая информация группируется и публикуется на сайте ЦБ. Но из всего многообразия данных за основу берется лишь один критерий: сумма сборов по полисам ОСАГО, количество заключенных за год договоров, итоговая сумма страховых выплат или доля отказов и т. д.
Автомобилистам наиболее интересным представляется последний, в связи с чем появился антирейтинг. По результатам 2016 года в топ-5 вошли СК с высокой долей отказов (показатели для удобства округлены):
- Благосостояние Общее Страхование (50%),
- БИН (28,5%),
- Д2 Страхование (23,2%),
- Армеец (16,4%),
- Страховая группа «МСК» (15%).
Другой список лучших основан на сумме выплат. Он позволяет автовладельцам судить о «щедрости» страховщика при наступлении страхового случая:
- Россгосстрах (выплачено 83,4 млрд рублей),
- СОГАЗ (64 млрд),
- Ингосстрах (41,2 млрд),
- РЕСО-Гарантия (40,2 млрд),
- АльфаСтрахование (28 млрд).
Насколько популярна СК среди автовладельцев, можно судить по количеству заключенных за год договоров (результаты текущего года):
- ПАО «Росгосстрах» (7,3 млн шт),
- РЕСО-Гарантия (3,8 млн),
- Ингосстрах (3 млн),
- ВСК (2,5 млн),
- АльфаСтрахование (1,4 млн).
Недостатки. Списки лучших, основанные на официальных статистических данных, безусловно, полезны. Но эксперты называют некоторые недостатки. Первый из них — не всем ресурсам, создающим такие списки можно доверять (владельцы могут действовать в корыстных целях). Другой зависит от специфики самого критерия. Например, не всегда увеличение количества договоров является показателем доверия к страховщикам, добиться такого эффекта можно и с помощью удачных рекламных кампаний. Так же можно подвергнуть сомнению и результаты анализа других показателей.
Мнение народа
Народные рейтинги составляются на основе субъективных оценок, при этом в первую очередь автолюбители обращают внимание на:
- быстроту принятия решений о назначении выплат;
- уровень сервиса;
- репутацию СК в кругу знакомых людей.
Недостатки. Не стоит ориентироваться исключительно на народное мнение, поскольку:
- списки имеют серьезные расхождения между собой и нередко отличаются от результатов исследований РА;
- основываются на субъективных мнениях, и не учитывают базовые гарантии (членство в РСА, действительные лицензии);
- в большинстве случаев оценка страховых компаний ОСАГО связана с негативными эмоциями (положительным опытом редко, кто делится, поскольку хорошая работа воспринимается как норма).
Если вы все же решили ориентироваться на мнение народа, обязательно проверьте, наличие действующих лицензий, состоит ли СК в Союзе Автостраховщиков, наложены ли ограничения на деятельность фирмы (все данные представлены в реестре, на официальном сайте РСА).
Исключенные из членов РСА компании не имеют право на ведение полноценной страховой деятельности.
Каким рейтингам доверять?
Единственно верного рейтинга не существует, у каждого способа ранжирования имеется и рациональное звено, и недостатки. Чтобы сделать правильный выбор страховой компании для оформления ОСАГО, стоит объединить результаты и составить свой перечень явных фаворитов (страховщиков автомобилей, указанных в каждом из ТОП-листов). Как видим, везде фигурируют компании Ингосстрах и Альфа.
Однако стоит помнить, что не все достойные внимания СК попадают в топ-листы. Услуги по страхованию автогражданской ответственности можно получить в фирме, которой доверяешь, даже если она не получила звание «надежной СК». Ориентируйтесь на личный опыт. Самые достойные — это проверенные временем СК (даже если фирма до сих пор не подала заявку в РА на оценку своей деятельности).
