Что лучше выбрать по ОСАГО: ремонт авто или деньги? Еще совсем недавно этот вопрос терзал попавших в ДТП держателей полисов. При оформлении страховки с 28.04.2017 ремонт машины по ОСАГО является единственным способом возмещения ущерба по большинству страховых случаев. 
Хотя есть и исключения. Они касаются конкретных ситуаций и категорий лиц, которые по-прежнему вправе выбирать вид компенсации — деньги или ремонт.
Законодательная база
Нормы, касающиеся порядка назначения и выплаты страхового возмещения, содержатся в Законе «Об ОСАГО». При наличии полисов, оформленных до 28.04.2017, сохраняется возможность выбора способа компенсации по ОСАГО — получить деньги вместо ремонта или доверить свое авто станции технического обслуживания из списка страховщика.
При заключении страховых договоров после указанной даты альтернативность вариантов отсутствует – забрать компенсацию деньгами могут только определенные категории страхователей.
Кому положены денежные выплаты по страховке?
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Об ОСАГО выплата по страховке деньгами предусмотрена для граждан РФ, владеющих транспортными средствами, при следующих обстоятельствах:
- Смерть страхователя.
- Полная утрата автомобиля.
- Наличие соответствующей договоренности между страхователем и страховщиком.
- Причинение вреда средней и тяжелой формы здоровью потерпевшего при условии указания в заявлении денежной компенсации как наиболее предпочтительного способа возмещения.
- Отсутствие возможности у страховщика организовать качественное обслуживание авто страхователя в той мастерской, которая указана в страховом соглашении.
- Наступление страхового случая с инвалидом на специальной машине.
- Несоответствие всех автомастерских, заключивших договор со страховой компанией, требованиям проведения конкретных восстановительных работ.
- Несогласие страхователя произвести доплату за восстановление машины, если:
- определенный экспертами размер ущерба превышает 400 тысяч рублей;
- оба участника дорожного происшествия признаны виновными.
Как и ранее, страхователь самостоятельно определяет способ получения денег – наличными через кассу страховой или по безналу на расчетный счет.
По отредактированному законопроекту «Об ОСАГО» обязательный ремонт авто после ДТП — главное нововведение 2017 года. В остальном выбор автомастерской, порядок действий для получения страховки в натуре, ответственность страховщика за качество выполняемых работ и другие аспекты этой сферы остались прежними.
Особенности выбора СТО
При оформлении полиса на руки страхователю выдается перечень автосервисов, принадлежащих страховщику и независимых от него. Поэтому автовладельцу, заключившему страховой договор, остается только выбрать наиболее подходящую для себя СТОА. Однако не всегда обязательно для ремонта автомобиля соглашаться на мастерскую, указанную страховщиком.
По закону ремонт автомобилей по страховке ОСАГО может осуществляться в том сервисе, который выбрал сам страхователь. Основное условие: выплаты по ОСАГО должно хватить, чтобы выбранный сервис отремонтировал автомобиль и не потребовал дополнительной оплаты (сверх той, которая утверждена по результатам экспертного заключения).
Если вы хотите отстоять свой вариант автосервиса, то будьте готовы аргументировать, почему именно его вы выбираете. Чаще всего это возможно, когда ни в одном из предложенных страховой автосервисов нет достаточного набора инструментов или подходящих для ремонта по ОСАГО деталей автомашины.
Страхователь обязан предоставить сведения страховщику о самостоятельно выбранном автосервисе, а именно указать его наименование, адрес нахождения и платежные реквизиты.
СТО
Перед тем как авто после аварии попадет на СТОА, со стороны страховщика обязательно выполнение следующих действий:
- Подготовка и составление калькуляции с указанием перечня и стоимости необходимых для восстановления ТС деталей.
- Выдача направления на ремонт на руки страхователю.
- Полная оплата ремонта, включая материалы, работы, запчасти и др.
- Организация доставки транспортного средства (при необходимости страховая обязана оплатить услуги эвакуатора).
СТО страховщика
Нередко крупные страховщики владеют автомастерскими. Конечно, страховые заинтересованы в проведении ремонтных работ на их сервисах. Этот вариант они озвучивают как предпочтительный по следующим основаниям:
- предоставление гарантий на качественный ремонт, выведение ТС на хороший, доаварийный уровень;
- соблюдение оговоренных сроков;
- возможность использовать необходимые детали на замену.
Проверить правда это или нет можно только на деле. Все зависит от надежности страховщика и его СТОА. Ввиду того, что восстановление авто после дорожно-транспортного происшествия стало обязательным, есть смысл предпочесть автомастерскую страховой по следующим, неоспоримым причинам:
- Более сжатые сроки выполнения работ.
- Возможность решения всех возникающих вопросов на месте, без промедлений.
- Соблюдение предварительно составленной сметы – дополнительного возмещения из средств страхователя обычно не требуется.
- Возможность страховой осуществлять должный контроль за расходованием денежных средств, предназначенных для восстановления автомобиля по ОСАГО.
Порядок действий
При наступлении страхового случая действия страхователя выглядят так:
- Подать заявление в страховую фирму на возмещение выбранным способом, то есть путем оплаты ремонтных услуг.
- В трехдневный срок после подачи заявления получить копию акта (он подтверждает факт наступления страхового случая).
- В десятидневный срок получить заключение о виновнике происшествия.
- Получить результаты технической экспертизы, определяющей размер нанесенного ущерба.
- В течение трех дней доставить машину в выбранное СТОА.
- Дождаться выдачи направления от страховщика.
- Проконтролировать заказ-наряд, сравнить указанные там цены с реальными.
- Подождать окончания ремонтных работ.
- Забрать отремонтированную машину.
Направление на ремонт
Этот документ выдается автовладельцу в течение 20 дней. В нем содержится следующая информация:
- наименование и адрес автомастерской;
- общая стоимость восстановительных работ;
- данные авто;
- размер возможной доплаты из средств страхователя;
- данные владельца ТС;
- порядок урегулирования спорных вопросов, которые зачастую возникают при обнаружении скрытых дефектов.
Что выбрать?
При страховании автогражданской ответственности до 27 апреля сего года при наступлении страхового случая перед вами возникнет дилемма выбора. Взять деньги стоит, если:
- О качестве ремонтных услуг в выбранном страховой СТО много плохих отзывов клиентов.
- Авто на гарантии.
- За комплекс восстановительных работ требуется доплата из личных средств.
В этих случаях лучше поменяйте свое мнение и выберите денежную компенсацию.
Что еще важно знать
- Согласно главному законопроекту «Об ОСАГО», а точнее абзацу 1 пункта 15.2 статьи 12, сроки ремонта авто по ОСАГО ограничены 30 рабочими днями. Отсчет указанного срока начинается с момента доставки машины на станцию техобслуживания либо после передачи ее для этой же цели страховщику.
- Прежде чем подписывать документы на получение авто, его следует протестировать. Поставив свою подпись, вы тем самым прекращаете обязательства страховщика по бесплатному ремонту по ОСАГО. Мастерская должна устранять все недостатки до тех пор, пока собственник не будет удовлетворен результатом и поставит свою подпись.
- При закрытии страхового случая пенять на выполненную работу будет весьма проблематично. Страховщик станет обвинять автосервис, а тот — страховую. Пока дело дойдет до суда, будет потрачено очень много времени, сил и нервов.
- Расчет стоимости, необходимой для покрытия издержек, производится по единой методике, разработанной Центральным Банком РФ. В калькуляцию включается стоимость деталей, материалов и работ, связанных с «реабилитацией» ТС. Стоимость деталей, подлежащих замене, рассчитывается с учетом износа. Он не может быть более 50%. Для ремонта могут использоваться только новые запчасти.
- Общепринятый гарантий срок на проведенные восстановительные работы – полгода, при выполнении лакокрасочных и кузовных работ – 1 год.
С 2017 года благодаря решению властей дилемма всех автовладельцев: что выбрать – ремонт или компенсацию денежными средствами – канула в Лету. 
Теперь при заключении новых страховых соглашений надо тщательно выбирать не только страховщика, но и просматривать перечень автосервисов, с которыми у него заключены договора. Раньше можно было отмести все варианты, предлагаемые страховой, и ехать в любимый сервис. Теперь же перечень оснований, позволяющий это сделать, закрытый. Единственный вариант – попробовать договориться о выплате деньгами со своей страховой. Но если получите отказ, придется довериться выбранному СТО, а при необходимости – доплатить недостающую для восстановления сумму.
