КАСКО относится к добровольному виду страхования, который покрывает риски нанесения ущерба не здоровью автовладельца, а его имуществу. Многие собственники, заключив договор, считают, что отныне им беспокоиться не о чем, ведь страховщик возместит любой ущерб, вплоть до гибели автомобиля. 
Однако при покупке полиса для собственного спокойствия лучше уточнить у страховщика, что конкретно страхует КАСКО.
Что страхует КАСКО
Все риски, которые подпадают под покрытие полисом добровольного страхования, можно условно разделить на:
- основные;
- дополнительные.
К основным относят стандартные условия, которые страховщики предлагают всем автовладельцам. В рамках этого вида рисков владелец автомобиля способен получить возмещение ущерба, если его имущество пострадает от следующих неприятностей:
- пожар;
- самовозгорание;
- ДТП с участием двух и более машин;
- наезд на неподвижные предметы (включая столбы, бордюры, ограждения, а также другие машины);
- падение на авто посторонних предметов, льда и пластов снега;
- умышленные действия третьих лиц, включая вандализм;
- угон;
- кража деталей автомобиля, зеркал, колес;
- последствия стихийных бедствий, включая урон от попадания молнии, падения дерева, наводнения, града, землетрясения или оползня.
Список дополнительных рисков, которые дают владельцу право на получение страховых выплат, каждый страховщик вправе устанавливать самостоятельно. Это означает, что программы автострахования в разных компаниях будут отличаться друг от друга. 
Добавление или исключение из списка определенных страховых случаев отразится не только на полноте и качестве получаемой услуги, но и на конечной стоимости полиса.
Любому автовладельцу должно быть понятно, что чем предлагаемая страховая программа дешевле, тем на меньшее количество рисков она распространяется.
Особенности страховых случаев по КАСКО
Приняв решение о добровольном страховании автомобиля, не стоит ориентироваться на условия договора, заключенного соседом, родственником или знакомым. У одних компании, с которыми они сотрудничают, могут, например, оплачивать восстановление лакокрасочного покрытия, испорченного царапинами или притертостями, а у других — откажутся возмещать ущерб от угона, если машину похитили с неохраняемой стоянки.
Прежде чем купить полис, автовладельцу необходимо внимательно изучить предлагаемые условия и обсудить с представителем страховщика, что дает ему КАСКО, и на возмещение каких убытков он сможет твердо рассчитывать. Если по каким-то причинам автолюбитель не обговорил с менеджером СК условия договора, по которому застрахован его автомобиль, он может найти полный перечень рисков на обратной стороне полиса.
Чтобы снизить стоимость полиса, некоторые автовладельцы просят страховщика исключить из основных рисков хищение автомобиля. Сегодня многие машины оснащены современными противоугонными системами, а бдительные собственники стараются хранить свой транспорт в гараже или на охраняемой парковке. При таких условиях похитить машину действительно непросто. И страховщики пошли навстречу пожеланиям клиентов. Графа «Угон» в бланке полиса может быть либо перечеркнута, либо в нее вписывается тариф, понижающий стоимость страховки.
Однако прежде чем вычеркивать из полиса риск угона, владельцу все же следует лишний раз оценить степень защищенности автомобиля. Ведь надеяться на возмещение данного ущерба, если похитители автомобиля окажутся хитрее предпринятых охранных мер, в подобном случае он уже не может.
КАСКО от стихийных бедствий
КАСКО покрывает стихийные бедствия наравне с рисками по угону, ущербу и гибелью автомобиля. Однако при заключении договора, нужно уточнить конкретный перечень природных явлений, последствия от которых возмещает купленная страховка.
От каких же разгулов стихии защищает добровольное страхование? Обычный перечень страховых случаев содержит виды ущерба, которые могут быть причинены транспортному средству в результате:
- землетрясения;
- наводнений;
- падающих с крыш осколков льда и сосулек;
- селей и оползней;
- града и снега;
- упавших древесных стволов;
- шквального ветра, ураганов, смерчей и торнадо;
- природных пожаров;
- обвалов и камнепадов;
- извержения вулканов;
- схода лавины.
Но на практике не все проходит также гладко, как на бумаге. В некоторых случаях страховые компании, стараясь минимизировать собственные расходы, пытаются избежать выплат. Чтобы избежать ответственности, они ссылаются на наличие обстоятельств, которые мешают им признать случившееся с автомобилем страховым случаем.
Порядок действий при повреждении авто от стихийных бедствий
Если автомобиль пострадал от стихийных бедствий, включенных в пакет услуг, автовладельцу необходимо соблюсти предусмотренный в таком случае порядок действий. Главная задача при этом для автомобилиста заключается в необходимости предоставить доказательства того, что урон его имуществу был причинен именно в результате произошедшего природного явления. Следующие действия следует предпринять собственнику автомобиля в случае наступления страхового случая:
- Обратиться в полицию и МЧС с сообщением о происшествии:
- если ситуация позволяет, владелец должен дождаться сотрудников этих органов, не покидая места инцидента;
- если же оставаться на месте без риска ущерба здоровью или жизни невозможно, следует самостоятельно посетить отделение полиции или МЧС и получить от сотрудников этих органов справку, в которой подробно описано, как и от чего пострадал автомобиль, включая список полученных машиной повреждений.
- Доказать факт наступления стихийного бедствия:
- обратиться с письменным запросом в службу, осуществляющую контроль над состоянием окружающей среды, например, в Гидрометцентр;
- получить документ, фиксирующий место, время и вид природного бедствия, а также его характерные особенности и количественные характеристики.
- Известить свою страховую компанию о случившемся и уточнить у менеджера порядок дальнейших действий.
- Сфотографировать по возможности место происшествия, если ситуация дает возможность это сделать.
Особое внимание нужно обратить на ситуации, когда машина пострадала от действий или бездействия коммунальных или дорожно-ремонтных служб. Если она попала в открытый люк, или на нее упали с крыши не сбитые коммунальщиками сосульки, при составлении протокола в отделении полиции не давайте сотрудникам сделать запись о том, что вы, как пострадавшая сторона, не имеете претензий к представителям Управляющей компании, работникам ЖКХ или ремонтной бригаде.
Ваши показания позволят страховщику потребовать от виновника происшествия компенсацию понесенных им расходов. Если же вы неосмотрительно откажетесь от претензий, то страховая компания на этом основании может отказать в выплате и вам.
Добровольное страхование, безусловно, является надежной защитой для имущества автовладельца. Несмотря на свою дороговизну, при попадании машины в сложную дорожную ситуацию, в случае ее угона или порчи от природного явления или рук третьих лиц, полис КАСКО с лихвой окупит потраченные на него деньги. Особенно если речь идет о новом автомобиле дорогостоящей модели, или о машине, приобретенной в кредит. Но во избежание недоразумений, необходимо в процессе заключения договора тщательно изучить все условия предлагаемой страховщиком программы и прояснить все риски, которые в случае необходимости покроет приобретенный полис.
