Как посчитать класс водителя для страховки

Цена на полис ОСАГО растет от года к году, поэтому неудивительно, что большинство автовладельцев интересует информация по льготам для снижения его стоимости. Мы расскажем о том, как узнать класс водителя, и как эта информация пригодится при оформлении нового полиса в страховой фирме. Зная особенности ценообразования в этой сфере, вы не дадите себя обмануть и навязать вам услуги на невыгодных условиях.

Что это такое?

Цена страховки зависит от целого ряда факторов. Сюда входят определенные критерии:

• марка и модель авто;
• водительский стаж;
• тариф по категориям транспорта (мотоциклы, грузовые ТС и т. д.);
• регион жительства (данные о количестве аварий в каждом регионе включены в статистику);
• возраст автовладельца;
• некоторые характеристики лиц, которые допускаются к вождению на данном транспорте;
• история вождения.

Одним из главных критериев является коэффициент бонус-малус (КБМ) – чем он ниже, тем существеннее снижается стоимость страхового листа. Он составляется на основании водительского стажа. Классы водителей как раз и являются частью КБМ, именно на их основе происходит расчет коэффициента. Если человек целый год ездит, не создавая аварийных ситуаций, то на будущий год ему присваивается новый класс, что приводит, соответственно, к понижению коэффициента.

Как рассчитать классность

Мы разобрались, что такое класс водителя, но как его определить? Классность высчитывают по шкале от М до 13, где М и 0 предполагают максимальные значения КБМ, а 13 – минимальные.

Узнать свой класс можно, если обратиться к таблице ниже:

Рассчитываются данные достаточно просто, а поможет в этом наглядный пример:

1. Новичку-водителю, оформляющему свой первый полис, присваивают сразу третий класс, что соответствует КБМ 1. Рассчитывается он исходя из всех описанных выше критериев, во внимание не принимается исключительно один фактор – история вождения (т. е. наличие ДТП и других страховых случаев).
2. На следующий год, следуя градации, будет присвоена 4 классность, что позволит рассчитывать уже на КБМ 0,95. Переход на следующий уровень осуществляется только при отсутствии обращений за компенсацией, например, в случае аварии.
   
3. При достижении максимального, 13 класса, присваивается КБМ 0,50, что позволяет водителю экономить до 50% от стоимости ОСАГО.

Каждый год водитель при переоформлении ОСАГО будет получать 5% скидки от основной его стоимости. Однако происходит это только при условии безаварийной езды.

Максимальную цену (порядка 145%) придется уплачивать за полис при присвоении классности M. Понижение на несколько пунктов происходит при наличии одного или нескольких страховых случаев, т. е. когда водитель обращается за компенсацией.

Рассчитать свой класс водителя труда не составит, достаточно только знать количество аварийных случаев, которые произошли на протяжении периода действия страховки.

Как рассчитать свою классность, если в ОСАГО вписано сразу несколько лиц? Правила подсчета в этом случае будут такими же, как и описанные выше, т. е. начисление КБМ происходит по отношению к собственнику авто. Ранее бонусы привязывались к определенному ВИН-коду, т. е. к автомобилю, что препятствовало накоплению баллов водителя и повышению его классности. Подобная система накопления была отменена с 2008 года.

Как проверить классность онлайн?

Посчитать уровень своего класса можно онлайн. На данный момент подобная возможность предоставляется официальным сайтом РСА. На портале союза автостраховщиков нужно будет найти страницу онлайн-проверки и ввести необходимые данные.

При помощи примерного расчета стоимости ОСАГО тоже можно как узнать свой класс, так и определить, сколько примерно будет стоить полис.

Водитель попадает в базу данных при первичном оформлении полиса, когда агент вносит в нее все необходимые данные. Необходимые изменения (например, при аварии) вносятся при обращении в страховую компанию.

Не является определяющим фактором выбор какой-либо страховой компании. За переоформление ОСАГО у другой фирмы бонус-малус не начисляется, и восстановить таким методом утраченную классность тоже не получится. Если ранее, после нескольких аварий водитель мог просто сменить страховую компанию, чтобы не платить высокую цену за полис, то теперь агентам не составляет труда проверить по базе РСА необходимые данные и получить полную информацию по каждому водителю.

Рассчитанный заранее класс водителя помогает автовладельцу постоянно быть в курсе того, какой уровень классности ему присвоен. Постоянное отслеживание этой информации необходимо для того, чтобы избежать несправедливого начисления цены ОСАГО. Подобная ситуация может произойти преднамеренно, когда сотрудник фирмы специально умалчивает информацию, так и случайно.

Перед получением нового полиса лучше проверить, соответствуют ли данные и стоимость страховки действительности, чтобы сразу поправить сотрудника.

Что делать при выявлении ошибки?

Иногда несоответствие категориям классности может выявиться уже после получения полиса, когда вы решили сверить его с данными, предоставляемыми базой РСА. В такой ситуации восстановить справедливые значения можно 2 способами:

1. Обращение непосредственно к страховщику для того, чтобы изменения были внесены в базу.
2. Обращение в Роспотребнадзор или прокуратуру.

Как правило, автовладельцам удается решить спорную ситуацию, обратившись к своему страховщику. При возникновении сложностей лучше обращаться уже в государственные органы. Наиболее действенным будет обращение в прокуратуру. Если сотрудник компании отказал под каким-либо предлогом вносить правдивые сведения, то это уже может быть расценено как недобросовестное исполнение обязанностей. В подобных случаях наказана будет уже и страховая фирма.

Повышение вашего класса как водителя происходит из года в год в случаях безаварийной езды. Вам достаточно быть аккуратным и внимательным на дороге, чтобы получать ежегодно по 5% скидки при продлении ОСАГО. В конце концов, снижение его стоимости на 50% — это существенный бонус для любого водителя.