Полисы добровольного автострахования стоят недешево, поэтому автовладельцы частенько задаются вопросом о том, где найти самое дешевое КАСКО. Обычно стоимость этого вида страховки зависит от цены авто, поэтому многие реалисты-пессимисты утверждают, что сделать КАСКО дешевле невозможно. 
Это не совсем так. Зная определенные правила расчета стоимости полиса и небольшие хитрости, можно реально сэкономить.
Почему цены на КАСКО сильно варьируются?
При выборе СК ориентироваться сугубо на стоимость страховки в корне неправильно. На это есть 3 основные причины:
- Узкая специализация. Многие страховые фирмы ориентируются на работу с определенными марками и классами автомобилей. Именно для их владельцев подбираются наиболее выгодные страховые пакеты. Для транспортных средств, не включенных в перечень, цены обычно завышенные.
- Разные коэффициенты рисков. Каждый страховщик по-разному рассчитывает этот показатель. К примеру, фирмы в Подмосковье применяют меньшие тарифы, за счет чего стоимость самого полиса значительно уменьшается. Чего не скажешь о столице – здесь все стоит дорого, включая страховые услуги. Поэтому обычно выгоднее оформлять сделку где-нибудь на периферии, нежели в крупных городах.
- Неоднородность страховки. Для каждого автовладельца содержание полиса разрабатывается в индивидуальном порядке. Сопоставить реальные цены можно, но только сравнив одинаковые по наполненности страховки. То есть при выборе СК надо узнавать не только цену КАСКО, но и что в страхование включено. Покупая самый дешевый вариант, следует понимать, что при наступлении определенных страховых обстоятельств, СК не покроет ущерб.
Способы снижения стоимости КАСКО
Законодательство не регулирует правила добровольного страхования. Поэтому каждая страховая компания предлагает свои условия заключения договора и предоставления скидок.
Далее рассмотрим самые распространенные способы оформить КАСКО дешевле.
Франшиза
Это сумма, на которую уменьшается страховка. В ее пределах страховщик не несет ответственности. Выражается в процентах или в фиксированном размере. К примеру, договором предусмотрена франшиза в 50 тысяч рублей. При получении ущерба в этом размере автовладелец не может рассчитывать на страховое возмещение. Но с другой стороны, и нет необходимости тратить свое время на приезд ГИБДД, сбор и подготовку документов.
Данный способ подходит для опытных водителей, которые дорожат своим временем. На крупные суммы они застрахованы, а по каждой царапине не надо обходить все инстанции.
Уменьшение страховых случаев
В стандартный перечень страховых случаев входят:
- угон;
- ДТП;
- стихийные бедствия;
- действия третьих лиц;
- пожар.
Отказавшись от одного или нескольких из них, можно купить дешевое КАСКО – по стоимости на 20-35% ниже стандартного пакета.
К примеру, если авто чаще всего хранится на автостоянках или паркингах, то исключить можно «Риск падения предметов на ТС» (речь идет о ветках, сосульках, граде). Опытные водители иногда даже исключают риск «ДТП». Если даже авто попадет в аварию не по своей вине, ему будет выплачена компенсация за счет страховой виновника происшествия.
Обычно страховщики при оформлении частичного КАСКО выставляют следующие условия:
- Получить выплату по страховке в течение действия оформленного полиса можно только единожды.
- При повреждении стеклянных элементов и некоторых других автомобильных деталей страховое возмещение не выплачивается.
- Компенсации назначаются только на основании предоставленных документов.
Частичная страховка – это хороший способ сэкономить, но не стоит им злоупотреблять. Все-таки смысл КАСКО – защитить авто на все случаи жизни.
Доказательства сохранности машины
Если автовладелец сможет убедить компанию в том, что его авто надежно защищено, то сможет рассчитывать на определенную скидку. Доказательства сохранности ТС следующие:
- на автомобиль установлена противоугонная система;
- машина хранится в гараже;
- авто чаще всего оставляется на автостоянке;
- на ТС установлена качественная система сигнализации.
Каждое из этих обстоятельств должно быть подтверждено документально. Например, договором с автостоянкой.
Агрегатная сумма
Включение этого условия в страховой договор ведет к его удешевлению. Агрегатная страховая сумма означает уменьшение ответственности страховщика на сумму предоставленных выплат. 
Пример: страховая сумма – 1 миллион рублей. После выплаты компенсации в 300 тысяч, во всех последующих страховых случаях автовладельцу может быть выплачено не более 700 тысяч рублей.
Мини КАСКО
Под мини страхованием понимается оформление полисов с ограниченным количеством рисков и пониженными страховыми возмещениями. Вот отличительные черты мини-полиса:
- Возможность выбора страховых рисков.
- Учет износа при расчете компенсации.
- Уменьшенное страховое возмещение при наступлении страхового случая. Но, как и в классическом варианте, выплата производится вне зависимости от того, кто виновен в происшествии.
- Возможность оформления полиса на старые автомобили.
Полис 50/50
Опытным водителям, достигшим определенного возраста, страховщики могут предложить своеобразную рассрочку платежа. То есть во время оформления страховки уплачивается только 50% от ее стоимости. Вторая половина вносится на счет страховщика при наступлении страхового случая. Если он не произошел, то и деньги остаются при страхователе. Но как только машина попадает в ДТП, возможность воспользоваться такой опцией аннулируется.
Расчет выплат с учетом износа деталей
Такой подход существенно снижает сумму страховой компенсации. При учете износа денег на приобретение новых деталей не хватает. Исключение из договора этого пункта приводит к существенному повышению стоимости КАСКО. Но в последующем можно рассчитывать на выплаты в большем объеме.
Скидки от страховщика
Все без исключения СК предоставляют своим клиентам скидки. Вот наиболее распространенные варианты:
Вид скидки | Условия | Процент скидки |
За стаж | Наличие водительского удостоверения более 5 лет | До 5% |
За использование интернет-технологий | Оформление полиса через интернет | До 5% |
За преданность СК | Открытие ОСАГО и КАСКО в одной фирме | До 15% |
За комплексность действий | Страхование у одного страховщика других рисков | До 5% |
За возраст | Возраст водителей от 23 до 60 лет | До 5% |
За семейное положение | Состояние в браке и наличие детей-иждивенцев | До 5% |
За длительность действия страховки | Приобретение страховки сроком на 3 года | До 8% |
За безаварийное вождение | Отсутствие страховых случаев в прошлом водителя | До 50% |
На какие бы ухищрения не шли автовладельцы, в определенных случаях КАСКО просто по определению не может быть дешевым. Например, если полис покупается на дорогое авто. При определении платы за страховку в расчет включаются затраты на запчасти и расходные материалы, привлекательность конкретной модели для угонщиков. Вот и получается, что ставки на элитные ТС всегда высокие.
Выбор страховой компании
Различные компании предлагают свои тарифы на однотипные услуги. В настоящее время по отзывам страхователей наиболее выгодные тарифы предлагают следующие фирмы:
- Альфа-страхование. Программа «Умное страхование» от этой компании позволяет экономить аккуратным водителям до 50% от стоимости страховки. Для этого на авто монтируется телематическое устройство.
Обязательное требование для участия в программе – наличие автомобиля иностранного производства младше 7 лет. - Ренессанс. Эта компания предлагает выгодные предложения для владельцев внедорожников. Кроме того, Ренессанс позволяет молодым водителям участвовать в своеобразной учебной программе. На смартфон устанавливается приложение, которое вносит коррективы в стиль вождения автомобилиста. При наборе достаточного количества баллов страхователь получает скидки по оплате полиса.
- Тинькофф-страхование. Преимущества этой компании заключаются в предоставлении рассрочки платежей – вносить оплату можно не сразу, а постепенно, ежемесячно. Также этот страховщик оказывает услуги по онлайн-оформлению и доставке полисов на дом клиента. Это тоже экономит деньги и время.
- Ингосстрах. Эта компания любима взрослыми семейными людьми с большим опытом вождения. Именно эти категории водителей могут рассчитывать на хорошие скидки. Так же сниженная стоимость предусмотрена при продлении полиса, оформлении франшизы и установке системы слежения на авто.
- InTouch. Это одна из самых высокотехнологичных организаций на рынке страховых услуг. Умеренность тарифов объясняется экономией на содержании штата работников, поскольку большинство страховых продуктов фирма реализует через сайт. Наиболее выгодные предложения InTouch предлагает для ТС с пробегом менее 12 тысяч км.
Где оформить страховку КАСКО, решать вам. Но отталкиваться надо не только от дешевизны, но и от надежности компании. Лучше всего выбрать солидного страховщика с длительным опытом работы и уже с его специалистом подобрать наиболее выгодное для вас предложение, отсекая совершенно ненужные услуги и получая скидки по возможным позициям.
