Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Август 29, 2017
Просмотров: 346
Комментариев: 0
Рейтинг:

Добровольное страхование КАСКО на автомобиль – одна из популярных мер, предпринимаемых автовладельцами для собственной финансовой защиты на случай утраты или повреждения автомашины во время ее эксплуатации. Выбор оптимальной страховки, которая исключила бы переплату, а также предоставила оптимальное страховое покрытие – задача, которую должен решить каждый автовладелец накануне оплаты полиса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 777-08-62 (доб. 101). Это быстро и бесплатно!

Что влияет на стоимость добровольного автострахования

Чтобы узнать оптимальный вариант автострахования, необходимо разобраться, какие критерии влияют на формирование цены.

Следует учесть, что на некоторые параметры повлиять автовладелец не сможет. Это:

  1. Пол и возраст водителя. Наибольшие затраты ожидают лиц моложе 22 лет с небольшим опытом вождения и пожилых людей.
  2. Стаж за рулем. Рассматривается каждое лицо, допущенное к управлению, а при оформлении неограниченной страховки применяется максимальный коэффициент.

Остальные параметры также играют значение на формирование цены страховки, однако на эти данные страхователь может повлиять. Сюда входят:

  • модель авто;
  • год выпуска;
  • среднерыночная стоимость;
  • вид страховки (полное/частичное страхование);
  • выбор страховщика и автосервиса для ремонта;
  • наличие охранных систем против угона;
  • использование франшизы;
  • сумма страховки (не уменьшаемая/уменьшаемая выплата);
  • регион оформления.

Помимо данных показателей каждая страховая компания может включать дополнительные пункты, которые будут иметь значение при формировании цены.

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

Чтобы посчитать стоимость, рекомендуется использовать калькулятор КАСКО онлайн, которые имеются на сайтах страховщиков.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, потребуется применение формулы:

(Тариф Базового Ущерба * коэффициент1 * коэффициент2 * коэффициент3 * коэффициент4 )+ (Тариф по хищению * коэффициент1 * коэффициент5 * коэффициент4)

Где:

  1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
  2. Коэффициент2 — стаж;
  3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
  4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
  5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Для примерного расчета также применяется следующая формула:

Онлайн калькулятор ОСАГО и КАСКОКАСКО и ОСАГО
ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО
Тип страхования
  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
Тип автомобиля
Тип ТС
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Водители
Количество водителей
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
Марка автомобиля
Марка автомобиля
Модель автомобиля
Модель автомобиля
  • Сначала выберите марку
Начать расчет ОСАГОКАСКО

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

  • длительность страховки;
  • количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
  • метод расчета ущерба;
  • франшиза;
  • показатель безубыточности;
  • используемая радиопоисковая система;
  • рассрочка платежа;
  • возможность компенсации без справок и др.

Существуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Данные для расчета

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

  • тип ТС;
  • длительность эксплуатации;
  • стоимость франшизы;
  • опыт водителя;
  • цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
  • продолжительность действия страховки;
  • регион;
  • особенности страховых выплат и др.

Конечная цена КАСКО на машину определяется требуемыми опциями и зависит еще от готовности оплачивать тот или иной вид страхового случая.

Расчет КАСКО с франшизой

Самый очевидный способ снизить затраты на автоКАСКО – использовать франшизу. Облегчить процесс предварительных расчетов и поиск оптимального варианта величины франшизы позволит страховой онлайн калькулятор.  В большинстве случаев, покупка КАСКО с франшизой влечет годовую экономию в районе 15-20 тысяч рублей. Использование франшизы означает частичную выплату компенсации по страховому случаю. Принцип расчета страховой премии с франшизой можно представить следующим образом:

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей. В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно.

Как показала практика, даже повторное попадание в ДТП сохранит экономию. Если же автомобилист в течение страхового года регулярно повреждает собственное авто, от страховки подобного плана лучше отказаться.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Пример вычисления стоимости КАСКО

Если возникают сложности, можно рассмотреть пример, как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль самому онлайн бесплатно или вручную.

Условия примера страховки нового автомобиля: мощность в 110 л. с. с регистрацией в Московском регионе, водитель 21 год со стажем вождения менее 2 лет, ограниченное право допуска только для автовладельца.

Путем применения рассчитанных коэффициентов можно посмотреть на подробный расчет:

База (1980) * возраст, стаж * регион * ограничение допуска * мощность мотора * бонус-малус = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1.

В итоге все считанные показатели приводят к определению стоимости  годового КАСКО в размере  6 тысяч 867 руб.

Утомительных расчетов вручную можно избежать, если использовать КАСКО калькулятор, который имеется в свободном доступе на сайте любого крупного страховщика. Путем подбора параметров, можно определить самый выгодный вариант, который позволит с минимальными затратами обеспечить высокой уровень защиты на случай повреждения авто.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 777-08-62 доб. 101 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *