Как рассчитать стоимость страховки ОСАГО

Октябрь 1, 2017
Просмотров: 337
Комментариев: 0
Рейтинг:

Любые приобретения должны совершаться обдуманно, с четким пониманием, куда и за что будут отданы заработанные деньги. Не является исключением и автостраховка – многие ли водители знают, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль? Платят ли они за страхование столько, сколько должны, или столько, сколько захотел агент? Разница между этими вариантами может исчисляться в сотнях и даже тысячах рублей.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 777-08-62 (доб. 101). Это быстро и бесплатно!

Как рассчитывается стоимость ОСАГО

Быстро посчитать стоимость страховки ОСАГО поможет онлайн калькулятор, которые всегда представлены на сайтах страховщиков. Как правило, система предложит ввести некоторые данные, касающиеся автомобиля и его водителя, а затем выдаст стоимость страховки.

Совершенно не важно, будет ли приобретаться полис ОСАГО онлайн через портал государственных услуг, на сайте фирмы или лично в страховой компании: электронный полис ОСАГО будет иметь ту же цену, что и обычный, на бумажном носителе.

Какие данные следует подготовить перед тем, как начать онлайн расчет?

  • категория транспортного средства;
  • мощность двигателя автомобиля;
  • количество лиц, которые будут допущены к управлению транспортным средством;
  • место регистрации собственника;
  • возраст водителя;
  • стаж вождения;
  • период действия страхового полиса (от трёх месяцев до года);
  • КБМ водителя (его можно проверить на сайте РСА).

Не стоит теряться, если расчет страховки виртуальным калькулятором закончился выдачей сразу двух результатов. Это не ошибка. Дело в том, что в 2014 году было введено такое понятие, как «тарифный коридор», что позволило страховым компаниям самим устанавливать цены в пределах определенных границ. Таким образом, два рассчитанных итога, выданных калькулятором, – это минимальная и максимальная стоимость полиса ОСАГО. Реальная цена, которую придется заплатить, будет располагаться в указанном диапазоне.

Базовая тарифная ставка

Точный расчет страховки по ОСАГО предполагает знание базовой тарифной ставки. Размер её находится в ведении страховых компаний: они вправе изменять её по своему усмотрению, но всё-таки не могут выходить за установленные Центральным Банком РФ границы.

Например, с 2015 года тарифный коридор дает возможность страховым компаниям устанавливать ставку на легковые машины физических лиц в диапазоне от 3432 до 4118 рублей. Изменения по новым тарифам еще не утверждены, но Центральный Банк РФ уже объявил о грядущих масштабных корректировках и вероятном значительном повышении тарифов.

Если подвести итог, то у каждой страховой компании разная по размеру тарифная ставка. У большинства организаций она стремится к верхней границе, что определяет более высокую стоимость ОСАГО именно в этих компаниях. Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на какой-то одной организации, стоит сесть за телефон и обзвонить несколько страховых компаний в своем населенном пункте. На один и тот же вопрос, касающийся размера тарифной ставки, ответы будут даны разные. Самых алчных обходим стороной, идём к самому скромному.

Онлайн калькулятор ОСАГО и КАСКОКАСКО и ОСАГО
ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО
Тип страхования
  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
Тип автомобиля
Тип ТС
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Водители
Количество водителей
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
Марка автомобиля
Марка автомобиля
Модель автомобиля
Модель автомобиля
  • Сначала выберите марку
Начать расчет ОСАГОКАСКО

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

Но сначала рассчитываем страховку сами, для планирования бюджета и контроля итоговой суммы.

Коэффициенты, применяемые при расчете

Калькуляция стоимости ОСАГО онлайн рассчитывается системой на основе введенных данных. Стоимость ОСАГО калькулятор рассчитает в один момент, без умственных усилий автовладельца.

Если же появилось желание рассчитать стоимость собственноручно, то, помимо тарифной ставки, нужны будут семь коэффициентов. Каждый из них привязан к определенной информации, касающейся водителя или автомобиля. Нужно лишь сопоставить эту информацию с предлагающимися значениями.

  • Мощность двигателя автомобиля. Находим в таблице подходящее значение и получаем первый множитель для расчетов.

Лошадиные силы авто

Коэффициент

До 50

0,6

51-70

1

71-100

1,1

101-120

1,2

121-150

1,4

151 и выше

1,6

  • Территория преимущественного использования транспортного средства. Если расчет ОСАГО производит частное лицо, то местом преимущественного использования будет считаться место его регистрации. Если же речь идет об организации, то ориентироваться следует на юридический адрес. Величина же коэффициента зависит по большому счету от величины населенного пункта, где зарегистрирован владелец авто. Для городов он может равняться 1,5-2, для деревень – менее единицы. Список населенных пунктов с соответствующими коэффициентами имеется в широком доступе в сети интернет.
  • Класс водителя, или КБМ. При самом первом страховании автогражданской ответственности водителю присваивается класс 3. Впоследствии за каждый год безаварийной езды его класс поднимается на одну единицу. Если же случится авария, то падение вниз будет стремительным: одно ДТП в год отбросит водителя на полпути назад, два же ДТП вернут его в самое начало пути, если не дальше. Потому как класс 3 – это не худший вариант, что наглядно видно в таблице. Здесь же можно ознакомиться с нужными для расчетов коэффициентами.

Класс водителя

Коэфф.

Класс, который будет присвоен в случае одной или нескольких аварий

0 ДТП

1 ДТП

2 ДТП

3 ДТП

М

2,45

0

М

М

М

0

2,3

1

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

3

1

4

1

М

М

4

0,95

5

2

1

М

5

0,9

6

3

1

М

6

0,85

7

4

2

М

7

0,8

8

4

2

М

8

0,75

9

5

2

М

9

0,7

10

5

2

1

10

0,65

11

6

3

1

11

0,6

12

6

3

1

12

0,55

13

6

3

1

13

0,5

13

7

3

1

 При четырех и более авариях за год водителю в любом случае присваивается класс М.

  • Возраст автовладельца и его стаж вождения. Критическим рубежом считается возраст 22 года и стаж вождения 3 года. Если оба этих условия соблюдены, то коэффициент единица, если же нет, то:
    1. при возрасте младше 22 лет, но стаже вождения свыше 3 лет действует коэффициент 1,6;
    2. наоборот, при возрасте старше 22 лет, но стаже вождении менее 3 лет действует коэффициент 1,7;
    3. при несоблюдении обоих условий назначается коэффициент 1,8.
  • Количество людей, допущенных к управлению автомобилем (открытый полис или ограниченный). Тут все просто: для ограниченного полиса коэффициент равняется единице, для открытого – 1,8.
  • Количество месяцев использования авто. Чем меньше месяцев из целого года будет действовать страховка на машину, тем более низкий коэффициент будет применяться. Следует, однако, заметить, что понижаться коэффициент будет не пропорционально количеству месяцев. Например, за половину года будет установлен коэффициент 0,7, а за минимальный период, равный трем месяцам, – 0,5.
  • Наличие нарушений со стороны водителя. Существует список нарушений, которые, будучи доказанными, вызывают повышение коэффициента с единицы до 1,5. Таких нарушений много, и к ним относятся:
    • передача страховой организации ложных сведений о себе или страхуемом автомобиле;
    • умышленное содействие наступлению страхового случая;
    • умышленное нанесение вреда здоровью потерпевшего;
    • наличие алкоголя в крови;
    • вождение без прав (в случае их лишения);
    • побег с места аварии;
    • отсутствие данных водителя в полисе автомобиля, которым он управлял (не вписан в автостраховку);
    • ДТП вне периода использования автомобиля, указанного в договоре;
    • истечение срока действия диагностической карты техосмотра.

Каждое из перечисленных нарушений является довольно грубым проступком, и легко избегается законопослушными гражданами.

Формула для расчета стоимости ОСАГО и пример расчета

Если хочется понять, как рассчитать сумму страховки самостоятельно, начать следует с формулы. В ней нет ничего сложного: базовую тарифную ставку нужно умножить на семь поправочных коэффициентов.

Рассмотрим конкретный пример, сколько будет стоить полис обязательного страхования на легковой автомобиль для физического лица. Допустим, самая низкая тарифная ставка, которую нам удалось отыскать в городе, – 3400 рублей. В наличии есть пикап со 136 лошадиными силами в моторе, зарегистрирован в городе Мурманске, водитель человек зрелый, с большим водительским стажем, КБМ максимальный. Полис нужен ограниченный, рассчитанный на круглогодичное использование автомобиля. Нарушений за водителем не числится.

С учетом всей имеющейся информации, расчет стоимости ОСАГО будет выглядеть так: 3400 (тарифная ставка) × 1,4 (мотор) × 2,1 (город) × 0,5 (КБМ) × 1 (возраст + стаж) × 1 (тип полиса) × 1 (период) × 1 (нарушения) = 4998 рублей.

Именно столько должны запросить в страховой компании за полис, и ни копейкой больше!

Математика – наука полезная. Если уметь работать с цифрами, можно сэкономить значительные деньги и избежать лишних трат. В том числе и на автострахование. Рассчитать самостоятельно страховку ОСАГО сможет абсолютно каждый автовладелец, главное – определить необходимые для расчетов данные и потратить несколько минут на их перемножение.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 777-08-62 доб. 101 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *