Что такое расширенное ОСАГО

Ноябрь 29, 2017
Просмотров: 82
Комментариев: 0
Рейтинг:

В современных реалиях, когда на улицах множество элитных автомобилей, рассчитывать сугубо на обязательную страховку весьма проблематично. В случае ДТП с дорогими авто или серьезными последствиями на помощь автовладельцам приходит дополнительное автострахование. В чем его суть, сколько стоит расширенная страховка, каков максимальный размер выплат по ней? Со всеми этими вопросами разберемся далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (800) 777-08-62 (доб. 101). Это быстро и бесплатно!

Понятие

Всем известно, что полис ОСАГО является обязательным для оформления всеми владельцами транспортных средств. А вот с другими возможными вариантами автострахования знакомы далеко не все. Более или менее все понятно с КАСКО – добровольный вид страховки, защищают конкретное авто на случай разнообразных потрясений (пожар, угон, ДТП и др.).

Расширенное страхование ОСАГО — что это такое? По сути, это добровольное страхование автогражданской ответственности, или сокращенно ДоСАГО (иногда встречаются еще более укороченные формы – ДСАГО, ДАГО и вовсе ДГО). Само по себе ДСАГО не является самостоятельным страховым продуктом. Отдельно его приобрести невозможно, только в качестве дополнения к обязательной страховке.

ДоСАГО — это ОСАГО с дополнительным расширением возможностей базового полиса за счет увеличения страховой суммы.

Отличия ДСАГО от ОСАГО

Расширенная страховка ОСАГО, то есть ДоСАГО, имеет 3 основных отличительных черты:

  1. Добровольность. Переплачивать деньги за расширение страховых возможностей или нет, решать страхователю. Никто не может вынудить его это сделать. Хотя, многие страховщики так и норовят навязать дополнительные условия клиентам. Это противоречит российскому законодательству.
  2. Автовладелец сам, исходя из своих интересов и финансовых возможностей, определяет максимальный лимит выплат при наступлении страхового случая. Они увеличены по сравнению с лимитами ОСАГО, определенными государством.
  3. Условия предоставления услуги по страхованию ДСАГО каждой страховой компанией определяются самостоятельно, без законодательных ограничений. Поэтому выбору страховщика надо уделить особое внимание.

ОСАГО страхует автогражданскую ответственность автовладельца, ДоСАГО страхует водителя от выплат за счет собственного бюджета. Плюс к этому появляется возможность использования расширенного перечня дополнительных услуг.

Услуги, включенные в ДСАГО

В расширенный перечень могут входить услуги платные и бесплатные, обязательные и необязательные для включения в страховой договор. Обычно в стандартный пакет услуг ДОСАГО входят следующие услуги:

  • эвакуация машины с места происшествия;
  • вызов заправщика в пути;
  • оказание технической помощи на дороге;
  • вызов на место дорожного инцидента аварийного комиссара;
  • игнорирование коэффициентов износа при расчете страховой выплаты.

Как правило, все перечисленные выше позиции, кроме последней, страхователям предоставляются бесплатно. Чтобы при расчете страховой компенсации не учитывался износ поврежденных деталей, придется заплатить дополнительно. Но благодаря этому подходу к расчету страховые выплаты значительно увеличиваются.

Цена вопроса

Расценки на добровольное страхование регулируются страховыми компаниями. Однако существующая на страховом рынке конкуренция, не позволяет страховщикам слишком завышать цены.

За оформление ДСАГО необходимо уплатить 0,1-0,5% (чаще всего 0,3%) от максимального лимита по выплате. К примеру, за полис с лимитом до 1 млн рублей придется доплатить от одной до пяти тысячи рублей. Некоторые СК самостоятельно определяют лимиты для страхователей – 500 тысяч, 1, 2 миллиона рублей и др. Но чаще всего они рассчитываются, исходя из следующих параметров:

Онлайн калькулятор ОСАГО и КАСКОКАСКО и ОСАГО
ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГОhidden
Тип страхованияhidden
  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
Тип автомобиляhidden
Тип ТС hidden
  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы <= 16 мест
  • Автобусы > 16 мест
  • Грузовые авто <= 16 тонн
  • Грузовые авто > 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
Водителиhidden
Количество водителей hidden
  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв
Марка автомобиляhidden
Марка автомобиля hidden
    hidden
Модель автомобиляhidden
Модель автомобиля hidden
  • Сначала выберите марку
hiddenНачать расчет ОСАГОКАСКО

2 клика и вы узнаете самый выгодный тариф!

  • данные авто: марка, модель, год выпуска, объем двигателя;
  • данные автовладельца – водительский стаж, наличие страховых случаев в прошлых периодах, пол и возраст;
  • количество лиц, вписанных в страховку;
  • стоимость обязательного полиса;
  • регион регистрации.

Указанный перечень может быть расширен или сужен по усмотрению конкретной страховой фирмы. Заранее рассчитать стоимость ДоСАГО можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховщика.

Расчет страховой компенсации по ДСАГО

Вот здесь и начинается путаница. Большинство страхователей, купивших расширенный пакет страховых услуг, уверены, что при наступлении ДТП они будут защищены и на сумму, определенную ОСАГО, и на лимит по ДоСАГО.

Пример. Лимит по обязательному полису (если обошлось без жертв) – 400 тысяч рублей. Автовладелец оформляет расширенную страховку на 800 тысяч рублей. И живет в полной уверенности, что застрахован на 1 миллион 200 тысяч рублей. Этот подход логичен, но в корне неверен.

В действительности автовладелец, ставший виновником аварии, может рассчитывать, что СК возместит ущерб потерпевшему максимум на 800 000 рублей. Если ущерб, к примеру, составит 1 миллион рублей, то 200 000, не покрытые страхованием, виновнику происшествия придется выплатить из собственных средств.

Лимит по ОСАГО поглощается лимитом по ДоСАГО. Этот принцип прописан во всех страховых договорах.

Тот же подход используется и при авариях, в которых получили повреждения люди. Только в таких случаях лимит по ОСАГО увеличивается на 100 000 и составляет полмиллиона рублей. При оформлении ДоСАГО он также поглощается.

Вот и получается, что доплачивать за расширенный пакет услуг с лимитом в 400- 500 тысяч рублей совершенно бессмысленно. Единственное, что можно выгадать из такого мероприятия – получение дополнительных услуг. Правда, за действительно полезные услуги все равно придется платить.

Оформление ДОСАГО

Купить расширение страховых услуг можно быстро и беспроблемно. Особенно, если это делать у одного страховщика. Хотя законодательством не предусмотрена обязанность оформлять расширенное ОСАГО у одной и той же страховой фирмы.

Можно поступить по-разному:

  1. Сначала оформить обязательную страховку, а через какое-то время расширить ее возможности в той же или другой СК. Но если вы решились на ДСАГО, то не стоит затягивать с его оформлением, так как это только дополнение к базовому полису, и сроки у них тоже будут совпадать. При истечении срока действия обязательной страховки, прекращает действовать и добровольная. Даже несмотря на то, что приобретена она была позднее, нежели базовая.
  2. Сразу же у одного страховщика приобрести полис ОСАГО с расширением. Так проще и быстрее. К тому же, при наступлении страхового случая, не придется посещать две разные конторы.

Документы

Если клиент за оформлением ДоСАГО обращается в ту же компанию, в которой он оформлял обязательный полис, то ничего, кроме страховки ОСАГО, представлять и не придется. Этот же документ является основным для приобретения добровольного полиса и у другого страховщика. Дополнительно к нему СК обычно требует:

  • гражданский паспорт и водительское удостоверение страхователя;
  • документы на машину (ПТС и СТС).

При страховании на большую сумму (свыше 2 миллионов рублей) или каких-то подозрениях со стороны страховщика придется дополнительно доставить транспортное средство для осмотра.

Кто не может получить ДоСАГО?

Существуют ограничения для оформления добровольного расширенного страхования. Но перечень их невелик и стандартен:

  1. Недочеты в документах (по автомобилю или касающиеся водителя).
  2. Определенные категории ТС: на автобусы и автопоезда ДСАГО не оформляется.
  3. Возраст водителей. В некоторых СК существует возрастной ценз. Чаще всего 21 год – для мужчин и 22 года – для женщин.
  4. Транспортные средства определенного назначения, отличающиеся частотой эксплуатации. В эту категорию входят лизинговые, курьерские, прокатные автомобили, а также такси.

Итак, расширенное страхование – это дополнительный способ обезопасить себя от огромных выплат после ДТП. Естественно, что ДОСАГО в первую очередь необходимо следующим категориям водителей:

  • с небольшим стажем вождения;
  • любителям адреналина;
  • жителям крупных городов;
  • постоянным нарушителям ПДД;
  • водителям, на чьем маршруте много дорогих иномарок.

Уравновешенным внимательным водителям, за плечами которых многолетний стаж вождения, получать дополнительную страховку смысла мало. Особенно с учетом того, что среднестатистическая выплата по ОСАГО – 50 тысяч рублей, которая с легкостью порывается за счет базового пакета.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 8 (800) 777-08-62 доб. 101 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *