Что такое класс собственника транспортного средства

Большое значение при оформлении полиса страхования ОСАГО имеет класс собственника ТС. Что такое этот класс и что он означает? Этот показатель собственника определяет КБМ коэффициент, т. е. коэффициент бонус-малус, позволяющий сокращать стоимость страховки в случае безаварийной езды.

Что такое класс и как он влияет на ОСАГО

Формирование конечной стоимости ОСАГО происходит при учете следующих факторов:

1. Возрастной ценз. Он играет роль исключительно при наличии водительских прав, а проявляется это таким образом, что чем старше водитель и больше его стаж за рулем, тем меньшую сумму требуется вносить.
2. Место жительства. Большое значение имеют статистические данные по поводу количества аварий в определенном регионе. Поскольку для каждого из них эта цифра разная, то и коэффициент будет разный.
3. Модельный ряд, марка авто. При определении тарифа учитывают так же статистику, дающую информацию по частоте попадания в аварии.
4. Категория транспортных средств. Отдельные значения применяют при расчете цифр по отношению к автомобилям грузовым и легковым.
5. История вождения. Именно на основе этих данных происходит определение категории водителя и КБМ.

Самую ключевую роль при определении коэффициента играет класс для собственника ТС. Что это такое? В первую очередь следует отметить, что существует целая система классов водителя, включающая значения М, а также от 0 до 13. В самом начале, когда после получения прав приобретается машина и оформляется первая страховка, значение устанавливают по умолчанию, он будет соответствовать коэффициенту 1 и цифре 3 при определении классовой принадлежности.

Увеличение КБМ и, соответственно, понижение класса водителя происходит после обращения по любому страховому случаю. Самый низкий, М класс присудят при получении более 4 компенсаций за годовой период. А вот его повышение происходит исключительно постепенно, из года в год.

Ежегодно стаж вождения увеличивается и вместе с ним происходит увеличение класса водителя, что, соответственно, влечет уменьшение КБМ. Чем он меньше, тем значительнее это сказывается на стоимости страховки. Так, первоначальная цена полиса составляет около 145%, что соответствует классу М, а при получении максимального, тринадцатого, можно рассчитывать на снижение стоимости ОСАГО на 50%.

Предоставляется скидка за безаварийную езду, т. е. на протяжении периода страхования водитель должен не обращаться в страховую компанию для получения компенсации за случаи аварии. Уменьшение КБМ происходит постепенно, то есть ежегодно плата страховых взносов становится меньше на 5%. Так, для пятой классовой принадлежности водителей коэффициент будет 0,9, а для 4 – 0,95.

Как проверить свой водительский класс

Как узнать, свой класс, чтобы определить КБМ? Некоторые считают, что для этого необходимо обращаться в саму страховую фирму, однако необходимую информацию можно получить, если посетить сайт Российского союза автостраховщиков.

Для предоставления информации из базы данных необходимо будет ввести личную информацию:

• ФИО;
• данные о ТС;
• регион жительства;
• номер водительских прав.

В результате можно получить страховую историю владельца.

Система базы данных общая и используется не только водителями, но и компаниями. Страховщикам она позволяет не потерять информацию по конкретному страховому случаю, они могут получать ее, даже если водитель решит сменить компанию, предоставляющую услуги. Иногда так поступают для того, чтобы не понизили его класс.

Обновление данных в базе производится самими страховыми компаниями, весь процесс протекает следующим образом:

1. При первичном посещении данные нового водителя вносят в базу РСА.
2. Как только человек обращается для получения компенсации, возникшей по страховому случаю, сотрудник вносит необходимые изменения в виде поправок. Указываются, в частности, характер повреждения и полученная выплата.
3. Проверка данных осуществляется при повторном оформлении полиса или при обращении в другие страховые фирмы.

КБМ, он же бонус-малус, сам водитель может увидеть в документах, однако это не более чем буквенное или числовое обозначение, которое рядовому человеку не дает никакой информации. Коэффициент безаварийности основывается именно на этом.

Ранее безаварийный стаж начислялся только на автомобиль, что приводило к тому, что никакой скидки после его продажи не предоставлялось. Вместе со сменой собственника обнулялась и накопленная скидка. Изменение системы произошло с 2008 года и на данный момент начисление стажа, а, следовательно, и КБМ, происходит уже по отношению к личности водителя.

Как рассчитать КБМ

Рассчитывать на уменьшение выплаты на данный момент можно любому человеку, отвечающему требованиям (безаварийная езда, водительский стаж). Даже при частой смене автомобилей уменьшения коэффициента не произойдет.

После того, как вы ввели данные в описанную выше базу РСА, можно самостоятельно рассчитать КБМ. Удобнее всего воспользоваться таблицей, так как это поможет понять не только значение на данный период, но и высчитать его на будущий год или два. Для этого понадобится лишь собственный класс, информацию о котором предоставляют из базы, а также то количество страховых выплат, которые были сделаны за год.

Инструкция к пользованию таблицей очень проста, нужно лишь соблюдать следующие правила:

1. Новичку предоставляется при первичном страховании третий класс (в таблице это значение «3» с КБМ «1»).
2. Далее нужно обратить внимание на данные в таблице, соответствующие количеству страховых выплат. Соответственно, для новичка даже одна страховая выплата приводит к понижению до M. А вот при классовой принадлежности водителя 7 одна компенсация заставит его перейти сразу же к 4 и, как следствие, коэффициент повысится с 0,80 до 0,95. В таблице проследить уменьшение класса можно, если двигаться снизу, от самых больших значений, вверх.
3. В случае безаварийной езды на следующий год произойдет его повышение класса на 1 единицу. В таблице нужно спускаться ниже, по мере увеличения цифр. Получается, что новичку присвоят значение «4» с соответствующим коэффициентом.

Соответственно, можно считать, что КБМ бывает как понижающим (в случаях обращения для выплаты компенсации) или повышающим (езда без аварий).

Как восстановить КБМ

Благодаря гибкости накопительной системы, применяемой при расчете ОСАГО, если вы ездили без аварийных случаев на протяжении нескольких лет, можно рассчитывать на значительную скидку в цене полиса при его переоформлении. Однако некоторых офисах высчитать коэффициент могут неправильно, причем иногда умышленно, так как не все водители знают о нем. Именно поэтому лучше заранее рассчитать КБМ, чтобы сотрудник не мог этим воспользоваться. Но случаются и ситуации, когда ошибка вышла случайно.

Для исчисления правильных значений понадобятся все полисы, чтобы можно было вручную пересчитать все значения. Чтобы не запутаться, лучше всегда перед походом высчитывать на калькуляторе, предоставленном РСА, сумму, определять КБМ и сверять ее с той суммой, которую предлагают оплатить при заключении договора. Если этим регулярно заниматься, то ошибку получится выявить сразу же.

Восстановить правильный коэффициент удастся только при личном визите в ту страховую фирму, в расчетах которой выявлена ошибка. Так же можно обратиться с заявлением в Центробанк или отправить свою жалобу в РСА.

В данном случае обязательно потребуется приложить копии полисов ОСАГО. Как только будет обнаружено несоответствие, нужно явиться к страховщику, поскольку некоторые из них могут прекратить свою деятельность и тогда добиться справедливости не удастся.

Можно ли сохранить КБМ в случае аварии

Итак, по вине водителя произошло ДТП, что сразу же наложит весьма ощутимый отпечаток на стоимость в будущем полиса ОСАГО. Что делать в подобном случае, чтобы на законных основаниях не потерять бонус-малус?

На данный момент при небольших повреждениях лучше разобраться с ситуацией на месте. Так, при мелких царапинах вполне можно обойтись денежной компенсацией другому человеку. Решение оплатить за свой счет ремонт другого автомобиля оправдано для людей, которые достигли высокой скидки за безаварийную езду. При любых других степенях повреждений скрывать страховой случай смысла нет.